5 Pezzi di consulenza finanziaria personale accettati da ignorare

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La finanza personale è una cosa difficile. Lo troverai tutti i tipi di consulenza su Internete molto è contraddittorio. Ma sai una cosa? Le opinioni dissenzienti vanno bene. Il vero problema è quando le persone presentano linee guida come regole rigide.

Ecco perché si chiama personale finanza: la cosa giusta da fare varia da persona a persona. Il modo più intelligente di agire per John potrebbe in realtà essere dannoso per Sue. Per non parlare del fatto che molti consigli finanziari di "buon senso" sono solo male all'inizio.

In questo post, esamineremo diversi consigli di finanza personale comunemente forniti e ti diremo se dovresti ignorarli o meno.

1. "Porta saldi mensili su carte di credito"

Questo è un enorme mito che può costarti migliaia e migliaia di dollari a lungo termine. Fondamentalmente, le persone ti diranno di non pagare il saldo della tua carta di credito - che devi "portare" quel saldo mese per mese per preservare il tuo punteggio di credito.

Questa è la cosa peggiore che puoi fare, e tutto dipende da come funzionano effettivamente le carte di credito.

Ogni mese ricevi un estratto conto della carta di credito. Tale estratto conto comprende tre potenziali importi di pagamento:

1. Saldo minimo: il minimo assoluto che puoi pagare per evitare un contrassegno di “ritardo nel pagamento” sul tuo rapporto di credito.
2. Bilancio corrente: l'importo totale del debito attualmente sulla tua carta di credito. Pagando questo, il tuo account tornerà a $ 0.
3. Saldo della dichiarazione: l'importo totale del debito che si verificheranno addebiti di interessi se non lo paghi entro la data di scadenza dell'estratto conto.

A meno che tu non abbia accumulato molti debiti precedenti, il saldo attuale e il saldo del conto di solito saranno gli stessi. Il saldo corrente può anche essere superiore al saldo dell'estratto conto se si effettuano acquisti sulla carta di credito prima di effettuare il pagamento mensile.

Se effettui pagamenti minimi ogni mese, non riceverai mai un contrassegno di pagamento in ritardo sul rapporto di accredito, il che significa che il tuo punteggio di credito non sarà influenzato negativamente. Questo è il motivo per cui le persone pensano che portare un saldo sia positivo per il tuo punteggio di credito: non vedono alcun segno, quindi pensano di fare la cosa giusta.

Ma finisci per avere interessi sul saldo non pagato, e poiché i tassi di interesse delle carte di credito si trovano spesso al di sopra del 20% di APR, finisci per pagare un sacco di soldi extra nel lungo periodo. Questo è come le persone finiscono per annegare in debiti inevitabili Come diventare ricchi: il modo più veloce per uscire dal debitoImmagina di essere libero da debiti. Nessun saldo in eccesso o fatture non pagate. C'è un modo infallibile per liberarti dai debiti. Si inizia con un piano e un po 'di disciplina. Visitiamo gli altri ingredienti. Leggi di più !

Non dovresti MAI pagare interessi solo per mantenere alto il tuo punteggio di credito. Il pagamento puntuale del saldo dell'estratto conto ogni mese ha lo stesso impatto sul credito del pagamento del minimo puntuale ogni mese, tranne per il fatto che non butti via migliaia di dollari di interessi lungo il percorso.

2. "Pagare i prestiti fa male il tuo punteggio di credito"

Quando le agenzie di credito calcolano il tuo punteggio di credito, tengono conto di molte cose, incluso qualcosa chiamato credit mix. In termini di punteggio di credito, è meglio avere molti tipi di credito (ad es. Carte di credito, prestiti auto, prestiti per studenti e prestiti ipotecari) piuttosto che avere un solo tipo di credito.

Alcune persone usano questo come motivo per rinunciare a pagare i prestiti. Ma questo è negativo per lo stesso motivo per cui il saldo di una carta di credito è negativo: non dovresti MAI asservirti all'interesse per il bene del tuo punteggio di credito.

Anche se il credit mix è un fattore determinante, il suo impatto è relativamente modesto. Pagare un prestito auto o un prestito studentesco Maggio causare un ding, ma quel ding sarà solo temporaneo. Vale centinaia o migliaia di dollari in pagamenti aggiuntivi?

No. Resta sul corso e il tuo punteggio verrà recuperato in pochi mesi 5 trucchi per migliorare il tuo punteggio di credito in soli 6 mesiMigliorare il tuo punteggio di credito sembra complicato e confuso, ma non deve essere! Guarda come uno scrittore è passato dal 300 al 600 in sei mesi. Leggi di più . Inoltre, i conti pagati rimangono sul tuo rapporto di credito per 10 anni, quindi ci sono buone probabilità che non abbia alcun impatto sul tuo merito creditizio.

L'unica eccezione è se stai cercando di ottenere un prestito ipotecario entro i prossimi 6-12 mesi, nel qual caso vorrai fare tutto il possibile per mantenere il punteggio di credito più alto possibile.

Volere controlla il tuo rapporto di credito Come migliorare e monitorare il tuo punteggio di credito utilizzando la tecnologiaIl tuo punteggio di credito può avere un'enorme influenza sulla tua vita finanziaria. Spieghiamo come viene calcolato e come è possibile migliorarlo. Leggi di più e tutti i fattori che ne derivano? Esistono due siti Web gratuiti e di ottima reputazione che è possibile utilizzare: Credito Karma e Credit Sesame. Si noti che questi non mostra il tuo punteggio FICO! Tuttavia, alcune carte di credito hanno rapporti sui punteggi FICO gratuiti, tra cui le carte Chase Slate e Discover It.

3. "Chiudi le tue carte di credito non utilizzate"

C'è solo un buon motivo per chiudere un conto con carta di credito: ha una tariffa mensile o annuale e non ne hai abbastanza uso per compensare quel costo ricorrente. Se hai problemi di spesa, taglia le carte ma tieni i conti aperti.

L'età della storia creditizia è importante per il punteggio di credito. Se hai aperto una carta di credito quando avevi 18 anni e ora hai 25 anni, hai sette anni di dati da utilizzare per gli uffici di credito. Più lunga è la tua storia, maggiore è il tuo punteggio potenziale.

Avere più carte di credito è meglio per il tuo rapporto di utilizzo del credito. Il rapporto di utilizzo è la quantità di debito della tua carta di credito rispetto al limite totale della tua carta di credito - e idealmente dovresti mantenere il tuo utilizzo al di sotto del 35%. Non più di questo sarà il tuo punteggio. Più carte hai, più flessibilità hai.

Le carte di credito sono buone per le emergenze. Se ti imbatti in un'emergenza e non hai risparmi per coprirla, è bello avere le carte di credito come rete di sicurezza. È molto meglio che immergersi, ad esempio, nei conti pensionistici!

Per questa ragione, se hai un buon autocontrollo, in realtà potrebbe essere una buona idea aprire un'altra o due carte di credito. Abbiamo scritto prima modi per trovare le migliori offerte di carte di credito Trova le migliori offerte di carte di credito online con questi 10 fantastici sitiSia che tu stia cercando bonus di iscrizione, cashback, programmi di ricompensa o sconti fedeltà, abbiamo la tua copertura. Ecco 10 siti che ti aiuteranno a trovare le migliori offerte di carte di credito. Leggi di più , quindi controlla se questo è qualcosa che ti interessa.

4. "Noleggiare è buttare via i soldi"

Hai bisogno di un riparo e pagherai tra $ 1.000 e $ 2.000 al mese, non importa quale sia, quindi non preferisci affondarlo in una casa che alla fine puoi possedere piuttosto che affittare un posto che "mangia" ogni dollaro?

Beh, in teoria suona bene, ma non è così semplice.

Possedere una casa comporta molti costi nascosti. Riparazioni, sostituzioni e aggiornamenti vengono fuori di tasca, per non parlare del tempo e della seccatura coinvolti. Le tasse di proprietà e le tasse HOA possono anche essere killer in alcune aree.

Possedere una casa è anche un impegno a lungo termine. Sei pronto a sistemarti per cinque o più anni? Altrimenti, affittare ha un senso. Ti dà la libertà di alzarti e muoverti se la situazione lo richiede.

Se hai scarso credito, noleggia mentre ricostruisci. Se hai un punteggio nei 500, potrebbe essere meglio passare due o tre anni a ricostruire il tuo punteggio prima di ottenere un mutuo. Probabilmente ti assicurerai un tasso di interesse molto più basso, che può farti risparmiare migliaia di dollari nei 15 o 30 anni in cui pagherai quell'ipoteca.

Ci sono molte altre cose da considerare - troppe da trattare in questo articolo - quindi vogliamo indicarti questo fantastico Calcolatrice Rent-or-Buy di Il New York Times. Inserisci decine di dettagli specifici e ti dice se una determinata casa a un certo prezzo è migliore o peggiore dell'affitto. È uno dei migliori calcolatori di finanza personale I migliori calcolatori di finanza personale e budget per gestire le tue speseOttenere le tue finanze in ordine può essere difficile, ma avere le cifre giuste a portata di mano lo rende molto più facile. Non importa la tua situazione finanziaria, abbiamo i calcolatori di cui hai bisogno. Leggi di più là fuori.

5. "Risparmia il 10% di ogni busta paga per la pensione"

Innanzitutto, risparmiare per la pensione potrebbe non essere la cosa migliore da fare in questo momento. Conosco tutto il potere dell'interesse composto e sono assolutamente d'accordo sul fatto che è necessario iniziare a risparmiare il prima possibile, ma potrebbero esserci problemi più urgenti da affrontare per primi.

Deve essere affrontato un pesante debito dei consumatori. Se stai pagando il 20% di APR su $ 10.000 di debito con carta di credito, è assolutamente meglio affondare ogni dollaro in quel debito prima di riporre denaro in un conto di risparmio dell'1% o sperare in un rendimento del 7% in un indice fondo.

L'unica eccezione è la corrispondenza della società su un piano 401 (k). Contribuisci quanto è necessario per ottenere la partita completa, in quanto si tratta sostanzialmente di denaro gratuito che dovresti inghiottire. In caso contrario, dimenticare la pensione fino a quando non è possibile recidere la catena del debito dei consumatori.

Un tasso di risparmio del 10% potrebbe non essere sufficiente per andare in pensione. Questo dipende, ovviamente, da quanto entrate hai e come saranno le tue spese dopo il pensionamento. Dipende anche da quanto tempo vuoi andare in pensione. Ma anche se consideri il 10% solo come una linea guida, è probabilmente troppo poco per la maggior parte delle persone.

Vuoi sapere quanto devi risparmiare per avere una pensione sicura? Dai un'occhiata a questo fantastico calcolatore di pensionamento Vuoi andare in pensione presto? Ecco cosa devi salvare ogni meseQuando vuoi andare in pensione? Questo calcolatore rapido ti dice quanto devi risparmiare ogni mese per raggiungere quell'obiettivo. Leggi di più . Tiene conto di tutti questi fattori e ti consente di sapere quale deve essere il tuo tasso di risparmio per raggiungere i tuoi obiettivi.

Se desideri uno strumento che sia meno o più complesso di quello, sentiti libero di provare questi altri fantastici calcolatori della pensione Puoi andare in pensione presto? Questi calcolatori te lo dirannoL'indipendenza finanziaria e il ritiro anticipato (FUOCO) sono grandi obiettivi, ma come si può capire se sono possibili? Questi calcolatori aiuteranno. Leggi di più . Siamo convinti che almeno uno di loro si adatterà bene a te.

Il pensionamento anticipato è una tendenza in crescita. In generale, supponendo che tu stia iniziando con un patrimonio netto di $ 0, un tasso di risparmio del 10% ti permetterà di ritirarti in poco più di 50 anni. Vuoi andare in pensione quando hai, diciamo, 40 anni? Un tasso di risparmio del 50% ti permetterà di andare in pensione dopo circa 18 anni di lavoro.

Questo significa imparare a risparmiare efficacemente 5 suggerimenti tecnici per aumentare rapidamente i tuoi risparmiCostruire i tuoi risparmi può richiedere molto tempo, ma l'utilizzo degli strumenti tecnologici giusti può aiutarti a incrementare rapidamente i tuoi risparmi. Leggi di più . Dovrai farlo sviluppare migliori abitudini di spesa Come iniziare a risparmiare denaro e smettere di spendere con 4 abitudini faciliUna delle migliori risoluzioni per l'anno nuovo sugli elenchi di molte persone è quella di spendere meno e risparmiare di più. È più facile a dirsi che a farsi, ma puoi ancora fare affidamento su diverse app e strumenti per aiutare ... Leggi di più e potresti anche trarne beneficio queste utili app per risparmiare denaro Crea abitudini di spesa migliori con queste 7 app finanziarie AndroidAlcune modifiche allo stile di vita possono migliorare notevolmente la tua situazione finanziaria. Ecco alcune delle migliori app Android per aiutarti a pianificare e pianificare le tue spese. Leggi di più .

Qual è il peggior consiglio che abbia mai sentito?

In caso di dubbi, attenersi ai fondamenti della finanza personale: ridurre le spese e aumentare le entrate. Se riesci a riuscirci, le cose buone ti verranno incontro.

Per quanto riguarda la riduzione della spesa, ne abbiamo scritto ridurre le spese domestiche, godendo di tecnologia e gadget con un budget limitato, e abitudini tecnologiche che possono farti risparmiare denaro.

Quando si tratta di aumentare le tue entrate, potresti voler esaminare queste carriere tecnologiche più pagate dell'anno. Puoi anche provare a integrare il tuo lavoro quotidiano con questi "micro" lavori secondari e questi metodi per fare soldi online.

Quindi dicci: qual è il peggior consiglio in materia di denaro che tu abbia mai ricevuto? Come va nel tuo viaggio finanziario personale? Condividi un commento con noi in basso!