Punti chiave
- I prestiti e i prestiti di criptovalute possono essere effettuati su piattaforme centralizzate o decentralizzate, ciascuna con i propri vantaggi e processi.
- I vantaggi dei prestiti e dei prestiti di criptovalute includono tassi di interesse bassi, un’ampia selezione di asset tra cui scegliere e nessuna verifica del credito richiesta.
- Tuttavia, ci sono anche degli svantaggi da considerare, come gli asset volatili, la presenza di piattaforme ombreggiate e la mancanza di regolamentazione nel settore delle criptovalute.
L'industria delle criptovalute si è sviluppata così tanto negli ultimi dieci anni che non si tratta più solo di acquistare e vendere. Ora ci sono così tanti servizi finanziari su misura per il regno DeFi, inclusi prestiti e prestiti. Ma è sicuro prestare e prendere in prestito criptovalute o comporta degli svantaggi?
Discutiamo dei pro e dei contro dei prestiti e dei prestiti di criptovalute per vedere se questa opzione finanziaria è adatta a te.
Come si prestano e prendono in prestito criptovalute?
Prestito e prestito di criptovalute può essere fatto su una piattaforma centralizzata o decentralizzata. Exchange come Binance offrono prestiti crittografici, ma progetti come MakerDAO offrono opzioni simili.
Prendere in prestito e prestare criptovalute su una piattaforma centralizzata
Cominciamo con il percorso centralizzato.
Sulle piattaforme centralizzate, generalmente un gruppo di persone controlla ciò che accade. Sei libero di utilizzare tutte le funzionalità che desideri sul tuo account, ma l'aggiunta e la rimozione di funzionalità, l'utilizzo dei dati e l'esperienza del cliente dipendono da una serie di livelli superiori. I siti di social media come Facebook e Instagram funzionano allo stesso modo.
Quando tu prendere in prestito criptovalute su una piattaforma centralizzata come Binance, di solito puoi scegliere tra numerosi beni da prendere in prestito, anche se dovrai fornire garanzie sufficienti per sottoscrivere il prestito. Binance calcola la quantità di garanzia necessaria da depositare utilizzando la formula Loan to Value, poiché le criptovalute differiscono l'una dall'altra nel prezzo e fluttuano costantemente. Se il numero Loan to Value è elevato, il bene prestato è più rischioso, il che significa che sono necessarie più garanzie.
Binance offre oltre 25 asset diversi da prendere in prestito, che vanno da Bitcoin ed Ethereum a Filecoin e Monero. Quando prendi in prestito da questa piattaforma, Binance si prende cura della tua garanzia. Puoi anche prestare su Binance e altre piattaforme centralizzate e ricevere fondi. Puoi personalizzare la durata del prestito e il bene che desideri prestare.
Prendere in prestito e prestare criptovalute su una piattaforma decentralizzata
Quindi, come funzionano i prestiti e i prestiti decentralizzati in criptovalute?
Su un piano decentrato piattaforma di prestito crittografico, nessuna entità è responsabile, con il potere e i dati distribuiti nella rete tra i nodi (o i singoli computer). Quando prendi in prestito o presti criptovalute su una rete decentralizzata, non hai a che fare con nessuna entità o individuo. Piuttosto, i finanziatori depositano fondi in un pool, dal quale i fondi verranno prelevati e prestati temporaneamente ai mutuatari.
Le piattaforme decentralizzate richiedono agli utenti di depositare garanzie per proteggersi dal calo dei prezzi durante la finestra di prestito. A seconda della piattaforma che stai utilizzando, il tipo di garanzia che puoi depositare cambierà, così come il tipo di asset che puoi prestare. Gli asset più comuni su una piattaforma di prestito DeFi sono Ethereum, Dai, Tether, USD Coin e Bitcoin. Non è possibile depositare denaro tradizionale come garanzia, poiché le piattaforme DeFi gestiscono solo asset decentralizzati.
Che tu stia prendendo in prestito su una piattaforma centralizzata o decentralizzata, ricorda che la tua garanzia ti verrà tolta se non ripaghi il prestito.
Come prestatore, puoi guadagnare un piccolo profitto fornendo fondi a un pool di prestiti DeFi o CeFi. L'importo che guadagni varierà in base alla durata del prestito dei fondi.
I vantaggi dei prestiti e dei prestiti di criptovalute
Cominciamo con i vantaggi di prestare e prendere in prestito criptovaluta per vedere cosa può offrirti.
1. Tassi di interesse bassi
Una delle cose più difficili quando si chiede un prestito è tollerare i tassi di interesse elevati. Le società di prestito spesso traggono profitto dai tassi di interesse, quindi non sorprende che spingano gli interessi per ottenere un rendimento maggiore. La vostra tipica società di prestito addebiterà un tasso di interesse di circa il 10%, ma questo può salire a qualsiasi cifra purché la persona firmi un contratto.
Sulle piattaforme crittografiche, i tassi di interesse tendono ad essere più bassi, anche se utilizzi una piattaforma centralizzata. I tassi di interesse di Binance variano a seconda dell'asset preso in prestito, ma possono arrivare fino allo 0,95%. Anche le tariffe varieranno a seconda che desideri una cifra stabile o flessibile, a tua discrezione.
Sulle piattaforme decentralizzate i tassi di interesse possono scendere fino al 2%, ma possono salire fino a due cifre. Ancora una volta, tutto dipende dal bene preso in prestito.
Comunque sia, i tassi di interesse sui prestiti crittografici sono ancora più bassi su tutta la linea rispetto a quelli associati ai prestiti tradizionali.
2. Ampia selezione di risorse
Quando prendi in prestito dalla tua banca locale, è probabile che potrai scegliere solo tra i bandi nazionali del tuo paese. Ma quando prendi in prestito criptovalute, di solito avrai una vasta gamma di monete e gettoni diversi tra cui scegliere. Bitcoin ed Ethereum sono comuni sulle piattaforme di prestito crittografico, ma le cose non si fermano qui. Puoi anche prendere in prestito asset meno conosciuti, nonché stablecoin.
Ciò funziona anche a favore dei finanziatori. Se hai un bene che desideri prestare, potresti riuscire a trovare una piattaforma DeFi che desideri i tuoi fondi.
Ecco un elenco delle piattaforme di prestito DeFi e delle risorse di prestito e prestito accettate:
- Sì: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Composto: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Finanza curva: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Se scegli una piattaforma altamente versatile, puoi prestare più asset contemporaneamente, aumentando i tuoi rendimenti.
3. Nessun controllo del credito
Quando richiedi un prestito da una banca tradizionale, la prima cosa che guardi è il tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio scende al di sotto dei requisiti minimi, non potrai ottenere un prestito o potrai ottenerne solo uno con tassi di interesse elevati.
Sulle piattaforme di prestito DeFi, non sarà necessario sottoporsi a un controllo del credito per prendere in prestito fondi, rendendo più semplice la richiesta di un prestito. Tuttavia, dovresti comunque essere cauto quando prendi in prestito denaro, poiché sarai tenuto a ripagarlo con gli interessi.
I contro dei prestiti e dei prestiti di criptovalute
Sebbene ci siano alcuni grandi vantaggi nel prestito crittografico, ci sono anche una serie di svantaggi da considerare.
1. Attività volatili
Gli asset crittografici sono volatili per natura, il che significa che nessuna moneta o token mantiene lo stesso prezzo a lungo. Se prendi in prestito un bene e il valore della garanzia depositata diminuisce, dovrai depositare una quantità maggiore di tale garanzia per raggiungere il valore precedente fornito. Potresti non avere fondi sufficienti per aumentare questa garanzia, il che ti impedisce di legittimare il tuo prestito. A questo punto dovrai restituire i fondi presi in prestito.
2. Piattaforme ombreggiate
L’industria delle criptovalute è diventata un rifugio per i criminali. Che tu stia facendo trading, puntando, investendo o prendendo e concedendo prestiti, sei sempre a rischio di essere preso di mira da soggetti malintenzionati.
In termini di prestito di criptovalute su un sito ombreggiato, ti potrebbe essere chiesto di depositare una grande quantità di garanzia che supera di gran lunga il valore degli asset presi in prestito. In alternativa, gli operatori malintenzionati potrebbero aumentare i tassi di interesse in modo da farti pagare una commissione incredibilmente alta per prendere in prestito fondi che costerebbero meno altrove.
Se decidi di prestare denaro su una piattaforma losca, potresti non rivedere mai più quei fondi. Una piattaforma dannosa potrebbe prendere le risorse depositate in un pool di prestito, trasferirle altrove e poi mettersi in viaggio. Vuoi essere sicuro che la piattaforma DeFi da cui prendi in prestito o a cui presti sia legittima e abbia un lungo elenco di recensioni e testimonianze positive.
3. Mancanza di regolamentazione
A differenza del settore finanziario tradizionale, l’industria delle criptovalute ha molta strada da fare in termini di regolamentazione. Alcune leggi sono state approvate in relazione alla criptovaluta, con ulteriori restrizioni sono previste nei prossimi anni, ma ci sono ancora molte insidie legali che mettono a rischio investitori e trader.
Un prestito crittografico non ha la stessa assicurazione e supporto di un prestito tradizionale. Non avrai una banca ufficiale che facilita il prestito e le tue attività collaterali non sono sicure al 100%.
Questo è anche uno svantaggio per i prestatori di criptovalute. Se presti criptovalute e la piattaforma diventa ambigua o vulnerabile agli attacchi informatici, potresti perdere tutte le tue risorse senza alcun metodo di recupero.
Dovresti prestare o prendere in prestito criptovalute?
Se vuoi prendere in prestito criptovalute, è meglio assicurarti di avere una buona ragione. Non vuoi depositare beni utili e pagare tassi di interesse se non hai una reale necessità di prendere in prestito fondi. Ma se hai bisogno di possedere criptovalute ma non vuoi acquistare fondi per possederle in modo permanente, prendere in prestito su una piattaforma legittima potrebbe fare al caso tuo.
Se hai una riserva di criptovalute con cui non stai facendo nulla e non vuoi farlo a titolo definitivo venderlo, prestarlo a un pool ti consente di beneficiare finanziariamente dei tuoi fondi senza doverli lasciare andare. Assicurati solo che la piattaforma che utilizzi sia legittima e sicura.
Tutto sommato, i prestiti e i prestiti di criptovalute sono un miscuglio di pro e contro, quindi è fondamentale tenerli a mente prima di impegnarsi in qualsiasi cosa.
