5 Rischi e argomentazioni contro le CBDC

Molti nuovi concetti e idee sono sorti grazie al boom dell'industria delle criptovalute, uno dei quali è l'emissione di CBDC.

Tuttavia, le CBDC hanno raccolto molte critiche da parte degli scettici che le ritengono cattive notizie. Quindi, quali argomenti vengono avanzati contro i CBDC e perché così tante persone sono contrarie?

Cosa sono i CBDC?

Prima di entrare nelle argomentazioni contro i CBDC, esaminiamo rapidamente cosa sono e come funzionano.

UN CBDC (moneta digitale della banca centrale) è una valuta digitale emessa dalla banca centrale di una nazione. Nella maggior parte dei casi, una CBDC rappresenterà una versione interamente digitale del corso legale preesistente di un paese (come USD e GBP). Si è parlato di vari paesi che lanciano una CBDC, incluso un CBDC in dollari USA, ma qual è l'obiettivo qui?

Un paio di fattori moderni guidano il desiderio di CBDC, uno dei più importanti è il calo dell'uso del denaro fisico. Oggi, la maggior parte di noi utilizza le nostre carte di pagamento o il pagamento senza contatto sui nostri dispositivi intelligenti per acquistare beni e servizi. Molti venditori ora accettano solo pagamenti con carta o smartphone, una tendenza che si è diffusa durante e dopo la pandemia di COVID-19.

Un altro fattore che alimenta il lato pro-CBDC sono le limitazioni che alcune persone devono affrontare quando accedono ai servizi finanziari. Anche nella nostra epoca moderna e nei paesi tecnologicamente avanzati, milioni di persone non hanno ancora un conto in banca. Le CBDC potrebbero aiutare tali individui a evitare ingenti commissioni di trasferimento, in particolare coloro che inviano regolarmente denaro all'estero.

Ma le CBDC non sono affatto perfette e molti sono preoccupati per la loro emissione e per come ciò influirà sia sull'economia che sugli individui.

Quindi, entriamo negli argomenti chiave contro i CBDC.

1. Meno anonimato

Un lusso di cui possono godere tutti gli utenti di criptovalute è un maggiore livello di anonimato. Quando conduci una transazione di criptovaluta, sulla blockchain viene visualizzato solo l'indirizzo del tuo portafoglio. D'altra parte, quando effettui un tipico bonifico bancario, il destinatario e la banca possono vedere il tuo nome, quanto trasferisci e dove va il denaro. Mentre le transazioni crittografiche sono tecnicamente pseudonime, non anonime (poiché il tuo portafoglio potrebbe essere utilizzato per scoprire la tua identità), è nel complesso l'opzione migliore per quanto riguarda la privacy.

Ma con i CBDC, gran parte di questo anonimato viene tolto. Con le tipiche criptovalute, ogni transazione effettuata da una moneta viene registrata sulla sua blockchain. Allo stesso modo, ogni volta che una persona utilizza una CBDC in una transazione, questa verrà registrata dalla banca centrale che l'ha emessa. Ciò significa che la banca centrale può visualizzare ogni singola transazione effettuata, dove l'hai effettuata e quanto valeva la transazione.

Le CBDC dovrebbero anche essere regolamentate e monitorate da banche e governi, che potrebbero desiderare un modo per identificare le persone, specialmente nei casi legali. In uno scenario del genere, le tue transazioni potrebbero essere immediatamente ricondotte alla tua vera identità, il che rappresenta un altro rischio per la privacy.

2. Politiche monetarie irregolari

Per le valute attualmente emesse dalle banche centrali, sono state attuate politiche di influenza o copertura contro vari fattori, come i tassi di interesse e l'inflazione. Tuttavia, quando le CBDC vengono emesse su larga scala, anche tali politiche dovranno essere implementate.

Ma poiché il contante tradizionale e le CBDC non sono la stessa cosa, ci sarà probabilmente una spaccatura tra le politiche applicate al primo e al secondo. Inoltre, se una data banca centrale non ha l'esperienza per applicare politiche adeguate alle sue CBDC, o ha gli occhi puntati su obiettivi sbagliati, potrebbe verificarsi una serie di problemi. Ad esempio, se una banca non sa come proteggersi adeguatamente dall'inflazione CBDC, il costo della vita potrebbe aumentare, portando forse anche all'iperinflazione.

In alternativa, una banca o un governo possono semplicemente scegliere di aumentare la circolazione di una data CBDC, portando a un aumento dell'inflazione. Questo può essere un bene per loro, ma probabilmente causerebbe difficoltà agli individui medi. Oppure, una banca può rapidamente aumentare o abbassare i tassi di interesse CBDC come e quando desidera. Ancora una volta, questo livello di controllo potrebbe rivelarsi incredibilmente dannoso per l'economia.

3. Eliminazione del contante fisico

Molti di noi utilizzano già carte di pagamento e dispositivi intelligenti per effettuare pagamenti per la maggior parte del tempo, ma l'introduzione di valute interamente virtuali potrebbe comportare la totale eliminazione del contante fisico. Mentre molti potrebbero vederlo come un vantaggio, poiché i contanti fisici possono essere più facilmente persi o danneggiati e non sono accettati da molti fornitori, la rimozione completa di questa forma di pagamento può causare grossi problemi.

Ciò è dovuto principalmente alla dipendenza del contante digitale dalla tecnologia. Sebbene l'utilizzo di denaro fisico richieda un semplice scambio diretto, le carte di pagamento e i dispositivi intelligenti non possono funzionare senza vari protocolli tecnici, come Internet, NFC (comunicazione in campo vicino)e RFID (identificazione a radiofrequenza). Se una di queste tecnologie incontra problemi, ciò potrebbe influire direttamente sui pagamenti che facilitano.

Supponiamo, ad esempio, che un'app di portafoglio digitale abbia riscontrato un grave problema tecnico, come un hack o un arresto anomalo. Questo potrebbe, a sua volta, colpire tutti coloro che utilizzano l'app per effettuare pagamenti sul proprio smartphone. Alcune persone possono fare affidamento interamente sulla loro app di portafoglio digitale e non hanno contanti fisici o carte di pagamento. In uno scenario del genere, diventerebbe effettivamente impossibile effettuare pagamenti.

4. Maggiore sorveglianza

Con la diminuzione dell'anonimato arriva anche una maggiore sorveglianza, e questa è un'altra delle principali preoccupazioni associate ai CBDC. Sorveglianza governativa è già un punto di contesa tra il pubblico in generale, con l'ascesa della tecnologia che causa preoccupazioni sul fatto che siamo tutti guardato.

Una valuta interamente virtuale probabilmente darebbe ai governi una comprensione ancora maggiore di come vivi la tua vita. Le criptovalute sono spesso altamente private (alcune più di altre), ma un CBDC può presentare una serie completamente nuova di regole sulla raccolta dei dati, la verifica dell'identità e le misure di sicurezza. A seconda delle leggi del paese, il governo potrebbe voler accedere a tutti i dati associati all'utilizzo del CBDC da parte di una persona, indipendentemente dalla sensibilità.

Questa non è solo una minaccia all'anonimato, ma al diritto alla privacy di una persona in generale. Certo, alcuni paesi possono scegliere di mantenere i loro CBDC altamente privati, ma in questa era moderna, dove c'è la sorveglianza così comune, è improbabile che un governo conceda agli utenti di CBDC gli stessi lussi di privacy di cui godono gli utenti di criptovalute. Inoltre, è difficile credere che il governo non rimarrebbe bloccato in quelle succose informazioni finanziarie sui suoi cittadini, semplicemente seduti lì, facilmente accessibili.

5. Aumento della criminalità informatica

Con l'ascesa dell'industria delle criptovalute è arrivata l'ascesa dei crimini legati alle criptovalute. Miliardi in criptovalute sono stati rubati tramite attacchi di malware, phishing, ricatto o altro. Con l'introduzione di un'altra valuta interamente digitale, i criminali potrebbero accorrere per truffare le migliaia o milioni di persone che utilizzano CBDC nella loro vita quotidiana.

Man mano che le persone si abitueranno all'uso dei CBDC, ci saranno sicuramente curve di apprendimento e dolori crescenti. Ed è questo periodo traballante che gli attori malintenzionati possono capitalizzare, sfruttando la mancanza di conoscenza delle persone e qualsiasi altra cosa possibili scappatoie o difetti nella progettazione delle CBDC. Ad esempio, un CBDC potrebbe avere un difetto nel suo codice che apre un file vulnerabilità di sicurezza. E quando i criminali vengono a conoscenza della vulnerabilità, seguirà un attacco dannoso.

Ad esempio, un criminale può impersonare una banca e convincere un individuo a trasferire una grossa somma di fondi. In alternativa, una vittima inconsapevole può essere indotta a divulgare dati sensibili, dando al truffatore l'accesso al proprio account CBDC. Molti di noi hanno familiarità con le truffe bancarie tradizionali, ma i CBDC probabilmente apriranno nuove strade per i criminali informatici, con la possibile conseguenza di un'ondata di frodi e furti.

Le CBDC possono rappresentare un problema per le economie nazionali

Sebbene molti siano entusiasti dell'introduzione delle CBDC in tutto il mondo, c'è ancora molto di cui preoccuparsi. Tuttavia, i problemi di privacy, le minacce informatiche e gli ostacoli pratici possono rendere i CBDC più una maledizione che una benedizione dovremo vedere se questo diventa il caso in quanto le valute digitali sono più ampiamente emesse e accettate in tutto il mondo.