Gli umili giorni della filiale della banca locale stanno volgendo al termine.
Hai notato un minor numero di banche aperte nella tua comunità o visto filiali un tempo popolari chiudere per sempre? Il mondo sta attraversando una trasformazione bancaria digitale, in parte perché molte persone delle generazioni Millennial e Gen Z preferirebbero effettuare operazioni bancarie digitali piuttosto che attraverso filiali fisiche. Esploriamo alcuni dei fattori che causano questo cambiamento.
1. Le persone vogliono la libertà che porta un conto bancario digitale
Le limitazioni geografiche sono tra i principali svantaggi delle banche fisiche. Quando sei in viaggio o altrimenti non puoi visitare la banca fisica scelta, l'utilizzo di un bancomat di un altro marchio può comportare commissioni aggiuntive.
L'approccio tradizionale al deposito di assegni cartacei in banca richiede una visita di persona. Tuttavia, molte banche ora consentono depositi mobili quando acquisisci l'assegno con la fotocamera del tuo smartphone.
Con un maggiore accesso online, molte persone preferiscono non avere più a che fare con le banche fisiche. Ciò è particolarmente vero per i clienti che viaggiano frequentemente o risiedono in più paesi. Ora che le persone possono lavorare completamente o parzialmente da remoto, possono lavorare ovunque con una connessione Internet. Molti vogliono comprensibilmente libertà simili con le loro opzioni bancarie.
Banche mobili in genere fornire tassi di cambio favorevoli, attraente per i viaggiatori frequenti. Inoltre, effettuare transazioni di persona con la tua carta bancaria spesso elimina i costi aggiuntivi che altrimenti potrebbero comportare l'acquisto di cose fuori casa.
Una banca tutta digitale elimina le filiali fisiche e consente ai clienti di fare tutto con il proprio smartphone o attraverso un portale web. È conveniente poiché la cultura moderna è già così guidata dai dispositivi mobili. Le persone possono fare qualsiasi cosa, dalle chat video con un medico all'incontro con i colleghi di tutto il mondo, semplicemente utilizzando i loro smartphone. Vogliono che anche il settore bancario dia loro quella flessibilità.
2. L'attività bancaria interamente digitale si allinea al progresso
Solo pochi decenni fa, molte persone ricevevano stipendi fisici e inviavano assegni ai fornitori di servizi per pagare le bollette. Entrambe le possibilità sono molto meno comuni ora; la maggior parte delle aziende ha smesso del tutto di distribuire o accettare assegni. Invece, i lavoratori vengono pagati tramite deposito diretto. Inoltre, possono registrarsi per gestire le bollette dell'elettricità, i pagamenti con carta di credito e altro ancora, con pagamenti automatici prelevati dai loro conti bancari negli orari corretti.
Le banche completamente digitali aiutano anche le persone a gestire le proprie finanze secondo un programma prescelto. Se sei interessato a richiedere un prestito o ad aprire un nuovo conto, alcuni o tutti questi passaggi possono spesso avvenire online a piacimento del cliente.
Un 2022 Deloitte Lo studio delle banche globali con opzioni digitali ha indicato che l'80% delle entità con il digitale più avanzato le offerte bancarie hanno permesso di aprire conti completamente online con il proprio smartphone o tramite web portali.
Questi miglioramenti rendono l'attività bancaria più flessibile per ogni cliente. Ad esempio, gli orari di molte persone non consentono di fissare appuntamenti durante l'orario di lavoro tipico di una banca fisica. Inoltre, i clienti spesso non vogliono nemmeno fare una telefonata e aspettare in attesa per diversi minuti. Ora, spesso possono ottenere le informazioni necessarie tramite una live chat o inviando un ticket via e-mail.
Questi vantaggi sono probabilmente il motivo per cui le generazioni più giovani sono particolarmente desiderose di abbracciare il digital banking. Un sondaggio del novembre 2022 condotto da un fornitore di tecnologia FISI ha indicato che il 32% dei millennial probabilmente utilizzerà i servizi bancari di una società fintech o di una banca digitale nel prossimo anno. Era del 22% per gli utenti della Gen Z, ma solo il 5% dei baby boomer ha dato quella risposta.
3. Le persone apprezzano la privacy bancaria e una maggiore sicurezza
Quando qualcuno effettua una transazione presso una banca con servizi digitali, deve superare vari controlli di sicurezza affinché gli utenti non autorizzati possano superarli. Poiché il digital banking si basa sulle tue informazioni, è più sicuro delle misure che le persone non autorizzate potrebbero teoricamente passare rubando proprietà fisiche come carte bancarie o d'identità.
Tutti gli istituti finanziari deve crittografare dati e informazioni in transito. Oltre a ciò, alcune banche richiedono ai clienti di impostare numeri di identificazione a sei cifre. Quindi, devono fornire tre dei sei richiesti casualmente dal sistema bancario ad ogni tentativo di accesso. La persona verrà bloccata se darà risposte sbagliate un paio di volte. Poiché la risposta corretta è diversa ogni volta, un criminale ha una finestra di hacking limitata.
Le banche che operano parzialmente o interamente online possono anche consentire alle persone di accedere ai propri conti utilizzando i lettori di impronte digitali degli smartphone. Poiché le impronte digitali sono uniche, sono un metodo di verifica molto più sicuro e affidabile rispetto alle password, che spesso includono dettagli facili da indovinare o vengono riutilizzate su più siti. Pertanto, la sicurezza bancaria è in genere più forte quando le banche hanno una presenza digitale.
Molte banche completamente digitali, insieme alle banche tradizionali che offrono alcuni servizi digitali, consentono alle persone di utilizzare app per bloccare o sbloccare automaticamente le proprie carte bancarie, impedendone l'uso non autorizzato. Inoltre, ricevi spesso notifiche push in tempo reale delle transazioni, che ti consentono di individuare immediatamente qualsiasi cosa sospetta.
I servizi digitali hanno anche una privacy bancaria superiore perché puoi effettuare transazioni dal tuo smartphone e da casa. Le persone possono intercettare la tua attività in una filiale fisica o guardarti alle spalle mentre usi un bancomat. Tuttavia, se hai un conto bancario digitale, tutto avviene tramite un'app, comprese eventuali interazioni con i rappresentanti.
4. L'assistenza clienti è ancora disponibile
Alcune persone che non hanno familiarità con le banche completamente digitali potrebbero temere di essere sfortunate se qualcosa va storto. Per fortuna esiste ancora l'assistenza, ma la si ottiene senza recarsi in filiali fisiche.
Un altro aspetto utile è che la maggior parte dei siti web delle banche funziona in modo simile, indipendentemente dal marchio. Quindi, lo stesso passaggi per la risoluzione dei problemi di accesso si applicano alla maggior parte dei siti web bancari. Ciò significa che puoi provare a risolvere un problema prima di contattare un rappresentante del servizio clienti.
Quindi, se hai ancora bisogno di ulteriore aiuto, ottenerlo è facile come digitare i dettagli della tua richiesta in una finestra di chat o in un modulo di supporto. Molti portali di online banking ti consentono di farlo dopo aver effettuato l'accesso, risparmiandoti di digitare il tuo nome, indirizzo e-mail o altri dettagli identificativi prima di comunicare con un agente.
Il supporto bancario digitale non è necessariamente un'opzione 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Tuttavia, le ore per ottenere aiuto sono spesso più lunghe di quelle offerte dalle banche fisiche.
Il futuro del digital banking sembra luminoso
Ci sono molte ragioni per cui molte persone oggi preferiscono il digital banking. Naturalmente, la maggior parte di questi vantaggi si applica alle banche completamente digitali e a quelle con solo alcune opzioni digitali. Tuttavia, puoi aspettarti che le aziende di quest'ultima categoria forniscano progressivamente più funzionalità digitali o solo digitali. Offrire queste capacità cambierà in meglio tutte le banche.