Garantire un mutuo ipotecario per la casa dei tuoi sogni a volte può sembrare un compito erculeo. Questo potrebbe essere più vero per le persone che detengono gran parte della loro ricchezza in criptovaluta. Le persone generalmente non sono interessate a scambiare le loro case con le tue risorse digitali, nemmeno come acconto.
Tuttavia, alcune aziende accetteranno le tue risorse crittografiche come garanzia per il tuo mutuo per la casa. Questa potrebbe essere un'ottima notizia se disponi di un ampio portafoglio di criptovalute, ma tieni presente che questo sviluppo è ancora nelle sue fasi iniziali e presenta alcune limitazioni.
Che cos'è un mutuo crittografico?
Un mutuo crittografico è simile alla sua controparte tradizionale; la differenza principale sta nei mezzi di pagamento. Nel tradizionale accordo ipotecario, un prestatore accetta di prestarti denaro per acquistare una casa e tu paghi gli interessi sull'importo preso in prestito per la durata del prestito. In un mutuo crittografico, le tue risorse digitali vengono utilizzate come garanzia e gli istituti di credito basano le loro offerte di prestito sulla dimensione del tuo portafoglio di risorse digitali.
Come funziona un mutuo crittografico?
I mutui crittografici portano meno bagaglio rispetto al rigoroso sistema di mutui tradizionali, che può lasciarti esausto prima di trovare una buona soluzione. A differenza del sistema tradizionale, che prevede un controllo approfondito sui punteggi di credito, ore di ricerca di idonei tassi e tonnellate di scartoffie, gli istituti di credito ipotecario crittografico spostano la loro attenzione dal tuo punteggio di credito alla dimensione del tuo portafoglio. Se le tue risorse sono significative, i tuoi prestiti saranno enormi.
L'accordo medio di mutuo crittografico funziona come segue:
- Seleziona una società di mutui crittografici adatta.
- Completare i processi di registrazione e applicazione.
- Comunica quanto vorresti utilizzare come garanzia.
- Concludi un piano di pagamento e concorda un tasso di interesse con il tuo mutuatario.
- Paga per la casa dei tuoi sogni.
3 aziende che offrono mutui crittografici
I mutui crittografici sono relativamente nuovi, quindi poche persone li offrono. Tuttavia, questi sono alcuni dei prestatori di mutui crittografici più credibili oggi.
1. Milo
Mutuo Milo fornisce mutui statunitensi garantiti da criptovalute con un minimo di $ 200.000 e un massimo di $ 5.000,00. Il tasso di interesse della società parte dall'8,95% e accetta pagamenti in Bitcoin, ETH e USDC.
I principali vantaggi dell'utilizzo di Milo Mortgage sono che il suo processo di richiesta è facile e accessibile ai cittadini stranieri. Tuttavia, accettano un numero limitato di risorse crittografiche e funzionano solo per le proprietà statunitensi. Inoltre, se decidi di vendere la proprietà, devi rimborsare integralmente il prestito.
2. Ledn
Ledn è una piattaforma popolare per investire in criptovalute. E se usi Ledn Private Wealth, potresti avere accesso a un mutuo garantito da bitcoin. Il servizio è disponibile solo in alcune località, tra cui Ontario, Canada, con tassi di interesse variabili.
3. USDC.Case
Case USDC è un finanza decentrata (DeFi) mercato in cui è possibile ottenere prestiti crittografici per acquistare una casa. I fornitori di liquidità depositano fondi nel pool USDC Homes per consentirti di acquistare una proprietà del mondo reale tokenizzata da token non fungibili (NFT) con un acconto del 20%. Al momento della domanda, dovrai pagare una commissione una tantum per il sottoscrittore. Le proprietà disponibili per l'acquisto sono visualizzate nella pagina USDC Homes.
7 vantaggi e svantaggi dei mutui crittografici
Se trovi un prestatore che accetta criptovalute come pagamento, ecco alcuni dei principali pro e contro.
1. Accessibilità
I mutui crittografici rendono più facile per le persone valutare gli investimenti immobiliari. Con un portafoglio di criptovalute ben bilanciato, viene prestata meno attenzione alla cronologia delle entrate o dei pagamenti. Invece, l'accento è posto sulla dimensione del tuo portafoglio di attività.
2. Vantaggi fiscali
Un altro vantaggio significativo dell'utilizzo della tua criptovaluta come garanzia per il tuo mutuo ipotecario è la riduzione della tua responsabilità fiscale. Questo perché non sei tenuto a ritirare la tua criptovaluta in contanti; invece, puoi continuare a tenerli così come sono.
3. Zero controlli di credito
Uno dei motivi per cui potresti avere difficoltà a ottenere un mutuo ipotecario adeguato è a causa del tuo scarso punteggio di credito. Nella maggior parte dei casi, le strutture di mutuo crittografico saltano il controllo del tuo punteggio di credito poiché si concentrano sulla dimensione del tuo portafoglio di risorse crittografiche. Un altro vantaggio è che può accelerare il processo e metterti in una posizione migliore per richiedere le migliori offerte.
4. Le criptovalute sono volatili
Non possiamo fare a meno di riconoscere l'enorme crescita che l'ecosistema crittografico ha subito nel corso degli anni. Tuttavia, il mercato rimane volatile. Un minuto puoi ottenere un enorme profitto e il minuto successivo tutto è andato.
Una volta che il valore della tua criptovaluta inizia a diminuire, segnala un problema. La caduta a volte può essere così grave che sei costretto a liquidare le attività per contanti. I prestatori hanno parametri diversi per determinare quando diventa necessario liquidare le tue criptovalute. Questi parametri possono includere il valore del bene che scende al di sotto di un certo livello, ad esempio, al di sotto del 70% dell'importo della proprietà o del prestito. Anche il valore dell'asset che fluttua troppo spesso in un periodo, diciamo tre volte in un mese, potrebbe indurre il tuo prestatore a chiederti di liquidare la tua criptovaluta.
5. Rischio di liquidazione
In precedenza, abbiamo detto che potresti non dover incassare le tue risorse crittografiche per garantire un mutuo ipotecario, ma questo non è sempre vero. Alcune aziende sono scettiche nei confronti delle valute digitali e potrebbero costringerti a liquidare i tuoi beni prima di concederti il prestito.
Potrebbero anche costringerti a farlo quando il valore delle tue risorse scende drasticamente, come è comune con le criptovalute. Potresti utilizzare un importo conservativo per i tuoi prestiti in modo che eventuali tempi di inattività nel mercato non ti lascino bloccato.
6. Perdita di controllo
Quando garantisci le tue risorse, perdi l'accesso ad esse fino a quando non ti vengono rilasciate. Quindi, ogni volta che c'è un aumento del valore dei tuoi beni, non puoi realizzarlo.
7. Tassi di interesse elevati
I tassi di interesse ipotecari tradizionali scendono tra il 5% e il 7% a seconda della durata del prestito. Mentre le strutture ipotecarie che accettano criptovalute cercano di mantenere i loro tassi all'interno di questo intervallo, tendono ad addebitare un tasso di interesse più elevato. Questo perché la dimensione del tuo portafoglio determina l'offerta di prestito che otterrai; questo fa sì che i tassi sui prestiti crittografici raggiungano il 12%.
Quindi, chi dovrebbe ottenere un mutuo crittografico?
I mutui garantiti da criptovalute sono ottimi per le persone che hanno la maggior parte della loro ricchezza in criptovalute. Ti posiziona per migliori offerte di prestito se la dimensione del tuo portafoglio è significativa e ci sono meno limitazioni poiché il tuo punteggio di credito e il tuo reddito potrebbero non essere presi in considerazione.
Tuttavia, ha anche i suoi limiti, il primo dei quali è che non è ancora disponibile per tutti. Rischi anche di perdere i tuoi asset e di essere costretto a liquidarli a causa della volatilità del mercato. Puoi limitare la quantità di portafoglio che utilizzi come garanzia per evitare di perdere più di quanto puoi gestire.