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Quindi hai raggiunto l'età in cui vuoi smettere di pagare il mutuo di qualcun altro e comprare la tua prima casa. O forse hai in programma un epico viaggio in più paesi per esplorare destinazioni esotiche.
O forse vuoi andare in pensione presto, diciamo a 55 o anche 45 anni, piuttosto che a sessant'anni. Forse vuoi tutto quanto sopra! Per raggiungere questi obiettivi molto possibili, è necessario impostare un budget e un budget a base zero è uno dei più semplici da impostare.
Cos'è un budget a base zero?
Un budget a base zero è un metodo di definizione del budget che richiede di allocare tutto il tuo reddito mensile in categorie di spesa designate fino a quando non ti rimangono zero dollari. Creando un budget a base zero, "assegni" tutti i tuoi soldi in modi che si allineano con le cose che contano di più per te.
Non fraintendermi; ci sono
molti altri utili modelli di Excel che possono aiutarti a gestire i tuoi soldi. Ma molte persone credono che un budget a base zero sia il budget personale più semplice che puoi creare per ritenerti responsabile.Come creare un budget a base zero
Ecco un esempio di un budget a base zero completato. Non preoccuparti; sarai in grado di seguire ogni passaggio in modo da poterne creare uno per te stesso.
1. Elenca il reddito mensile
Il tuo reddito mensile al netto delle imposte è la quantità di denaro con cui devi lavorare. Useremo $ 4.000 a scopo illustrativo. Puoi fare più o meno di questo, e va benissimo. Puoi aggiornare le tue entrate nel foglio di calcolo man mano che le tue circostanze cambiano. Ad esempio, con l'aumento dell'inflazione, potresti volerlo imparare a chiedere un aumento di stipendio.
Nell'esempio sopra, puoi vedere che un importo di $ 4.000 è stato digitato nella cella C3.
2. Elenca le spese obbligatorie
Le tue spese mensili obbligatorie includono tutte le spese non discrezionali. Ciò include qualsiasi spesa che non hai altra scelta che pagare per sopravvivere, come l'affitto, Internet, le utenze e l'assicurazione (se l'assicurazione è richiesta dove vivi).
Questi costi normalmente rimangono gli stessi mese dopo mese. Se hai delle spese obbligatorie che si verificano ogni anno, puoi dividerle per dodici per ripartire il costo nell'arco dell'anno e includere queste spese nel tuo budget mensile.
Proprio come il tuo reddito, queste spese possono cambiare nel tempo. Per esempio, puoi utilizzare uno di questi siti web per trovare un appartamento più economico da affittare. Tuttavia, a questo punto, devi solo iniziare a tenere traccia di quanto stai attualmente spendendo in ogni categoria della tua vita.
Per completare questo passaggio, aggiungi una riga per l'importo totale speso ogni mese per le spese obbligatorie utilizzando la funzione SOMMA.
3. Elenca le spese variabili
Le spese variabili includono tutte le spese non discrezionali. Ciò significa qualsiasi spesa su cui hai un certo controllo. Ovviamente cose come il cibo sono obbligatorie, ma puoi controllare quanto spendi per il cibo. Questi costi normalmente variano di mese in mese o possono verificarsi una volta ogni due mesi. Inserisci il tuo elenco di spese variabili in una o due righe sotto le tue spese obbligatorie.
Dovrai scegliere i nomi delle categorie per le tue spese variabili e stabilire alcuni obiettivi di spesa. Nell'esempio precedente, sono state incluse otto categorie a scopo illustrativo, ma potresti avere venti o più categorie. Cerca di mantenere il numero di categorie tra 10 e 15 in modo da avere meno categorie a cui assegnare le tue spese in seguito.
Inoltre, puoi modificare gli obiettivi ogni mese, quindi non preoccuparti se non hai mai monitorato quanto spendi. Inizierai a capire meglio dove vanno i tuoi soldi dopo il primo mese di monitoraggio e potrai aggiornare gli obiettivi nei mesi successivi.
Per completare questo passaggio, aggiungi una riga per l'importo totale speso ogni mese in spese variabili utilizzando la funzione SOMMA.
4. Sottrai le spese dal reddito a uguale a zero
Ora dobbiamo aggiungere alcune righe in modo da poter sottrarre le spese totali preventivate (spese obbligatorie e variabili combinate) dalle entrate preventivate. È qui che il modello di budget prende il nome: il saldo del budget deve essere uguale a zero.
Se trovi che il saldo del tuo budget è positivo, significa che hai dollari extra da assegnare a una delle tue categorie di spesa. Qui è dove puoi scegliere come lavorare i tuoi soldi per te. Scegli di spendere questo reddito extra per cenare fuori o risparmiare per un acconto su una nuova casa? Ricorda, l'obiettivo è dare ogni dollaro a un lavoro in modo da spendere i soldi in un modo che si allinei maggiormente con ciò che desideri di più dalla vita.
Se trovi che il saldo del tuo budget è negativo, significa che spenderai più di quanto guadagni. Se questo è il caso, ti indebiterai se non modifichi l'importo che spendi o se non aumenti il tuo reddito.
5. Tieni traccia delle spese
È facile sottovalutare quanto spendiamo per cose apparentemente insignificanti come caffè, ristoranti e servizi in abbonamento come Amazon o Netflix. Per questo motivo, uno dei passaggi più importanti per mantenere qualsiasi tipo di budget è il monitoraggio delle spese.
Se sei un utente di carta di credito, uno dei modi più semplici per tenere traccia delle spese è scaricare il tuo estratto conto mensile Excel o QuickBooks e quindi classifica ogni pagamento in una delle categorie del tuo budget a base zero foglio di calcolo. In alternativa, ci sono diverse app disponibili per aiutarti a tenere traccia delle tue spese.
Monitorando quanto spendi in ogni categoria di budget, potresti scoprire che non stai spendendo tanto come pensavi su certe categorie, o che stai spendendo più di quanto pensavi su certe categorie. In entrambi i casi, puoi modificare le tue allocazioni ogni mese.
Una volta che il tuo saldo di spesa è pari a zero, hai impostato correttamente il tuo primo budget a base zero.
6. Crea un nuovo budget ogni mese
Come accennato, dovrai creare una nuova copia del tuo budget a base zero ogni mese in modo da poter tenere traccia della spesa rispetto ai tuoi obiettivi e apportare le modifiche necessarie. Il processo di aggiustamento continuo significa che man mano che il tuo reddito e le circostanze della tua vita cambiano, puoi continuare a riassegnare i dollari disponibili in un modo che si allinei al meglio con i tuoi obiettivi di vita.
Non devi ricreare il tuo foglio di calcolo ogni mese. Semplicemente copiare e rinominare la scheda del mese precedente, modificare gli importi delle spese variabili se necessario e ricominciare a tenere traccia.
Smetti di chiederti dove stanno andando i tuoi soldi
Lo sviluppo di un budget è un primo passo semplice ma potente per il benessere finanziario. Sviluppando un budget, ottieni chiarezza sulle cose che contano di più nella tua vita, come passare del tempo con gli amici, viaggiare o andare in pensione presto.
Mentre il mondo continua a sperimentare l'incertezza economica, puoi utilizzare un budget a base zero per smettere di chiederti dove stanno andando i tuoi soldi e iniziare a lavorare per i tuoi obiettivi.
