L'online banking ci ha semplificato la vita semplificando il trasferimento di fondi, il pagamento delle bollette e il monitoraggio delle spese con pochi clic. Ma l'online banking è davvero sicuro?
L'online banking è molto sicuro, nonostante l'aumento delle minacce alla sicurezza informatica in tutto il mondo. Le banche utilizzano varie tecniche avanzate di sicurezza e monitoraggio per proteggere le tue informazioni e i tuoi beni. Quindi quali sono le principali misure di sicurezza che i sistemi bancari online implementano per garantire che la tua esperienza bancaria digitale sia sicura?
1. Tecnologie di crittografia dei dati
Gli istituti finanziari devono crittografare i dati mentre sono archiviati e in transito, secondo un requisito stabilito dal Federal Financial Institutions Examination Council degli Stati Uniti. Ogni banca deve utilizzare la crittografia end-to-end (E2EE), che converte tutti i dati in una stringa di numeri illeggibili prima di inviarli su Internet.
La crittografia protegge gli utenti da un'ampia gamma di attacchi informatici, principalmente attacchi man-in-the-middle. Le banche utilizzano una gamma di potenti algoritmi crittografici, come DES, IDEA, RC4 e altri. Tuttavia, Crittografia AES a 256 bit—che è considerato infrangibile, anche in cento anni o dal computer più veloce—è lo standard del settore per la crittografia a livello di banca.
Gli hacker cercano le tue informazioni di identificazione personale (PII), che includono il numero della tua carta di credito, le password, gli indirizzi e persino il tuo nome. I tuoi dati vengono inviati utilizzando uno scambio di crittografia a chiave pubblica e a chiave privata. Queste chiavi sono disponibili solo per te e la banca, quindi solo voi due potete decrittografare i dati.
Quando accedi al sito Web della banca o al sistema di mobile banking, la sessione viene crittografata utilizzando il Protocollo SSL (Secure Sockets Layer).. In questo modo, nessun'altra persona può curiosare nella tua attività di sessione o nelle informazioni memorizzate nel tuo conto bancario.
2. Intelligence sulle minacce informatiche (CTI)
Uno studio di Impera ha rilevato che le istituzioni finanziarie hanno registrato un aumento del 30% degli attacchi DDoS (Distributed Denial-of-Service) tra il 2019 e il 2020. Attacchi DDoS, attacchi di compromissione della posta elettronica aziendale, tentativi di phishing e ransomware sono tutte minacce costanti per le banche.
I servizi finanziari utilizzano una tecnologia proattiva chiamata Cyber Threat Intelligence (CTI) per identificare le minacce informatiche in corso ed emergenti alle loro risorse. Un sistema di informazioni sulle minacce comporta numerose operazioni, come la raccolta, l'elaborazione e l'analisi dei dati di un'organizzazione. Può offrire informazioni sui tratti chiave dei potenziali attacchi informatici alle banche e persino sulle principali tendenze informatiche che incidono sul settore finanziario globale.
I dati vengono presentati al livello senior pertinente, come la direzione IT, per affrontare le minacce attuali e prevenire future violazioni dei dati. In caso di violazione dei dati, un sistema di informazioni sulle minacce consente alle banche di agire in modo rapido ed efficiente recuperando anche i dati compromessi.
3. Infrastruttura sicura
La sicurezza dell'infrastruttura riduce il rischio complessivo di interruzioni operative, nonché di danni interni ed esterni. L'infrastruttura delle banche è dotata di diverse tecnologie all'avanguardia, tra cui firewall, scanner di vulnerabilità, raccoglitori di log e sistemi antintrusione.
Questa infrastruttura è sicura sia a livello hardware che software. I firewall filtrano il traffico in entrata e in uscita per impedire l'accesso non autorizzato alla rete privata della banca. Il traffico viene filtrato in base all'indirizzo IP, alla richiesta di servizio e persino ai filtri precedentemente impostati dalla banca. Il firewall può bloccare l'installazione di software dannoso sui computer della banca da parte di un utente malintenzionato.
Inoltre, le banche utilizzano la tecnologia User Behavior Analytics (UBA) per evitare attacchi interni da parte di criminali informatici o lavoratori. Analizzando i set di dati per trovare attività di sistema insolite come doppi accessi, accesso da più posizioni e altro ancora, UBA semplifica il rilevamento degli account che sono stati violati.
4. Misure di autenticazione a più fattori (MFA).
L'autenticazione a più fattori (MFA) non è disponibile solo per te. In effetti, le istituzioni finanziarie lo hanno ovunque, specialmente nei loro sistemi bancari principali e nei database delle applicazioni. Le banche non usano più password e PIN perché le password possono essere condivise con terze parti. Di conseguenza, la maggior parte delle soluzioni MFA fornite dalle banche ai propri dipendenti sono generalmente prive di password.
Il metodo MFA più sicuro è l'autenticazione biometrica, che verifica una caratteristica unica dell'utente, come un'impronta digitale, la voce, l'impronta del palmo o la scansione dell'iride. Se i dati biometrici non corrispondono, il sistema riconosce che l'utente non è chi afferma di essere e gli impedisce di accedere.
A differenza delle password monouso (OTP), i dati biometrici non possono essere rubati anche se qualcuno ha accesso o è in possesso del dispositivo dell'utente.
5. Protezione antivirus e antimalware
Per rilevare e impedire ai virus di accedere ai loro sistemi di rete di computer, le banche utilizzano più antivirus. Il software antivirus riconosce e rimuove le minacce avanzate, come ransomware e allegati infetti. Queste suite di sicurezza offrono dettagli sulla famiglia di malware, la versione, la variante e il punteggio di rischio specifico del virus.
Le informazioni specifiche vengono fornite al team di sicurezza, che si occupa del problema e riduce il tempo di permanenza del malware. Gli istituti finanziari aggiornano e mantengono regolarmente il proprio software antivirus, poiché le versioni obsolete potrebbero non essere in grado di rilevare la firma del virus più recente. Il malware a volte può passare inosservato se il software antivirus non è abbastanza potente.
6. Disconnessione automatica
Quando c'è inattività nel tuo conto bancario per un determinato periodo di tempo, in genere cinque minuti, verrai disconnesso automaticamente. È una precauzione di sicurezza per impedire a qualcuno di accedere al tuo account se ti dimentichi di disconnetterti o se il tuo dispositivo viene smarrito o rubato.
Le applicazioni utilizzano la scadenza della sessione per proteggere gli utenti dai cookie o dal dirottamento della sessione. Gli hacker possono ottenere l'accesso al tuo account rubando i cookie durante una sessione del sito. I cookie vengono disattivati dopo un breve periodo di inattività, rendendo difficile l'accesso anche all'hacker che ha rubato il cookie.
Meno tempo trascorri nella tua sessione di online banking, minori sono le possibilità che offri agli hacker di accedere nuovamente e rubare dati.
Utilizza l'online banking senza preoccupazioni
I tuoi beni, le informazioni personali e le transazioni sono al sicuro quando vengono effettuate online, grazie alle misure di sicurezza adottate dalle banche. Eppure gli hacker non smettono mai di trovare nuovi modi per svolgere le loro attività dannose, quindi la necessità di maggiore sicurezza e potere nelle banche non farà che aumentare.
D'altra parte, è fondamentale controllare regolarmente la sicurezza del proprio conto bancario e tenere d'occhio eventuali attività sospette.
