L'avvento della criptovaluta è ampiamente considerato come uno dei più grandi cambiamenti di gioco nel 21° secolo. La sua portata globale e la struttura decentralizzata lo rendono un sistema finanziario innovativo con il potenziale per ribaltare le pratiche nel settore finanziario e dare alle persone un maggiore controllo sui propri soldi.
Tuttavia, è necessario affrontare alcune preoccupazioni e sfide: un modo per farlo è utilizzare la conformità alla criptovaluta.
Che cos'è la conformità alla criptovaluta?
La criptovaluta è stata creata per combattere le sfide del sistema finanziario tradizionale. Tuttavia, la crittografia non è perfetta e sono stati registrati numerosi record di transazioni fraudolente, criminalità informatica crittografica e uso improprio illegale di risorse digitali. Di conseguenza, i governi e le autorità di regolamentazione hanno progettato la conformità delle criptovalute per prevenire questi crimini.
La conformità alla criptovaluta garantisce che gli investitori e le società crittografiche soddisfino determinati standard e regolamenti per controllare le attività di truffatori finanziari e criminali informatici. Queste regole e standard sono diversi per le varie nicchie crittografiche. Tuttavia, tutti gli standard di conformità mirano a ridurre le frodi nelle criptovalute.
Alcuni dei componenti della conformità alla criptovaluta sono l'antiriciclaggio (AML), conosci la tua attività (KYB), conosci il tuo cliente (KYC), conosci le tue transazioni (KYT), la tassazione e la due diligence del cliente (CDD).
3 elementi chiave di conformità in criptovaluta
Ecco una revisione di tre componenti essenziali della conformità alla criptovaluta.
1. Regolamento Antiriciclaggio (AML).
Nelle criptovalute, le normative antiriciclaggio impediscono l'utilizzo di servizi di custodia e scambi di criptovalute per attività di riciclaggio di denaro. Queste politiche, leggi e regole impediscono ai criminali informatici di trasformare in denaro contante token e beni crittografici acquisiti illegalmente.
La Financial Action Task Force (FATF) determina gli standard legislativi globali in materia di antiriciclaggio. Nel 2014, GAFI ha rilasciato il suo Guida AML per criptovalute aggiornata [PDF]. Successivamente, altri organismi di regolamentazione, tra cui la Commissione europea e il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) degli Stati Uniti, hanno integrato la maggior parte delle normative antiriciclaggio del GAFI.
Scambi di criptovalute, protocolli di finanza decentralizzata (DeFi)., emittenti di stablecoin e il migliori mercati NFT far rispettare queste norme antiriciclaggio. Controllano, monitorano e tentano di contrastare qualsiasi transazione sospetta che possa essere collegata al finanziamento del terrorismo o al riciclaggio di denaro.
Queste sono alcune normative antiriciclaggio:
- Tutte le criptovalute devono adottare la conformità crittografica KYC in modo basato sul rischio. Gli individui con un profilo ad alto rischio devono sottoporsi a protocolli di conformità KYC crittografici più rigidi, mentre quelli con un profilo a basso rischio possono sottoporsi a protocolli KYC più leggeri.
- Gli scambi di criptovalute devono monitorare regolarmente i clienti.
- I clienti non possono essere persone politicamente esposte (PEP).
- Ci deve essere uno screening regolare per garantire che i clienti non incorrano in sanzioni internazionali.
2. Conosci il tuo cliente
Le normative Know Your Customer (KYC) richiedono che le piattaforme di criptovaluta centralizzate identifichino e verifichino i nuovi clienti registrati. Ciò consente all'istituto di criptovaluta di valutare il rischio che il cliente rappresenta in termini di criminalità finanziaria e informatica. Uno scambio senza KYC è uno dei diversi segni di una piattaforma di criptovaluta sospetta.
Durante il processo di verifica, le istituzioni di criptovaluta raccolgono e archiviano gli utenti informazioni di identificazione personale (PII). Quindi, li esaminano per eliminare i rischi.
Infine, queste piattaforme confermano l'identità delle persone su database ufficiali con informazioni su persone sanzionate e persone politicamente esposte.
Una volta che i clienti vengono dichiarati privi di rischi, ricevono l'accesso per eseguire attività sulla piattaforma crittografica. KYC in cripto aiuta a prevenire attività criminali come riciclaggio di denaro, evasione fiscale e finanziamento del terrorismo.
3. Conosci la tua attività
Know your business (KYB) è una struttura di conformità crittografica simile a KYC. L'unica differenza è che KYC è per gli individui e KYB è per le criptovalute.
Con KYB, le aziende di criptovalute ottengono legalmente informazioni sui propri clienti e partner. Durante questo processo, vengono raccolte informazioni relative al titolare effettivo finale (UBO) dell'azienda, potenziali partner e clienti verificato e durante il processo vengono verificati i decisori, gli amministratori, gli azionisti con oltre il 25% delle azioni totali e i beneficiari.
Le aziende di criptovalute sono inoltre tenute a verificare la fonte di reddito dei dirigenti e dei proprietari aziendali e se sono persone politicamente esposte o su un elenco di sanzioni. In genere, queste imprese devono anche fornire una narrazione dettagliata di tutte le loro attività, il fatturato medio annuo e mensile e altre informazioni legali necessarie.
Quali regolamenti governano la criptovaluta?
Diverse regioni del mondo hanno i loro organismi di regolamentazione. Alcuni regolamenti sono simili, mentre altri sono diversi. Ecco alcuni regolamenti che disciplinano la criptovaluta.
Rete di applicazione dei crimini finanziari
Poiché le criptovalute sono una forma di denaro, il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) impone che siano soggette a regolamenti. FinCEN offre licenze per fornitori di servizi di crittografia; la rete richiede che applichino protocolli di conformità AML e tengano regolarmente registri di eventi e transazioni durante l'invio di segnalazioni.
Commissione per i titoli e gli scambi
La Securities and Exchange Commission (SEC) considera le criptovalute come contanti, titoli ed equivalenti in contanti e pertanto richiede la registrazione degli scambi di criptovalute. La SEC impone inoltre che le persone che effettuano transazioni in criptovalute seguano le normative SEC e le leggi sui titoli appropriate.
Commodity Futures Trading Commission
La Commodity Futures Trading Commission (CFTC) considera i token crittografici come materie prime proprio come l'oro e altri prodotti finanziari e, come tale, ha regole che regolano le transazioni crittografiche.
L'importanza della conformità alle criptovalute
La conformità alle criptovalute avvantaggia tutte le parti interessate del settore, inclusi clienti, aziende di criptovalute, scambi, portafogli e custodi di criptovalute.
- La conformità alla criptovaluta ha ridotto significativamente il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altri reati finanziari e attività fraudolente tramite criptovaluta.
- Riduce inoltre i rischi legali delle aziende attraverso i solidi protocolli di due diligence KYC.
- La conformità alla criptovaluta aumenta la stabilità del mercato delle criptovalute. Il mercato delle criptovalute può cambiare con notizie di transazioni anonime e criminali, che incidono sui prezzi delle criptovalute.
- La conformità alla criptovaluta fornisce un quadro più chiaro delle vendite e degli acquisti di criptovalute.
- Dati gli enormi volumi giornalieri di transazioni, la conformità alla criptovaluta facilita le operazioni senza soluzione di continuità.
Sfide nel raggiungimento della conformità alla criptovaluta
Come ogni innovazione in evoluzione, la conformità alle criptovalute è carica di numerose sfide, tra cui le seguenti:
- I profili comportamentali preesistenti disponibili dei clienti sono insufficienti. Cercare di capire in anticipo e da zero il comportamento atipico e tipico degli individui è molto difficile.
- L'industria delle criptovalute è piena di tecnologie e tendenze costantemente emergenti. Ciò genera una necessità in continua evoluzione di aggiornare costantemente gli standard di conformità per mitigare il riciclaggio di denaro e i rischi di truffa.
- Progettare una legislazione che si adatti a tutte le forme di risorse crittografiche è difficile e richiede tempo. Inoltre, regioni diverse hanno organismi di regolamentazione diversi, il che può rappresentare una sfida per quanto riguarda le differenze nelle normative di conformità.
La conformità crittografica non è così diversa dalla norma
Il motivo principale per la creazione di criptovalute era la necessità di decentralizzazione e anonimato nelle transazioni finanziarie. I governi e le istituzioni finanziarie tradizionali controllano e influenzano il modo in cui utilizzi i tuoi soldi attraverso regolamenti e tasse. Tuttavia, il sistema crittografico non è tutto perfetto.
La conformità alle criptovalute cerca di affrontare gli aspetti negativi delle risorse digitali, ma sembra che lo scopo principale della criptovaluta sia stato sconfitto dalla conformità alle criptovalute. Durante il tentativo di perfezionare il settore delle criptovalute, la conformità alle criptovalute cerca di controllare e influenzare il modo in cui utilizzi le tue risorse digitali.
