Clarna vs. Postepay: quale è più sicuro da usare?

Lo shopping online è diventato parte integrante di molte delle nostre vite, con milioni di negozi tra cui scegliere. Ma pagare in anticipo per servizi e prodotti a volte può essere difficile, soprattutto se si tratta di un acquisto costoso o se i tempi sono difficili dal punto di vista finanziario.

È qui che entrano in gioco i servizi acquista ora, paga dopo, come Klarna e Afterpay, due delle opzioni più popolari. Ma come funzionano queste due società e quale è più sicura da usare?

Le origini di Klarna e Afterpay

Mentre Klarna è stato lanciato nel lontano 2005, Afterpay (noto come Clearpay nell'UE e nel Regno Unito) è nato solo nel 2014. Tuttavia, Klarna non è sempre stato un acquista ora paga dopo (BNPL) servizio. In effetti, non è sempre stato Klarna. La società è nata come Kreditor ed è stata ribattezzata Klarna nel 2009.

Non è stato fino alla metà degli anni 2010 che la società ha adottato il modello BNPL, diventando anche una banca in sé e per sé solo un anno dopo. Klarna è stata fondata da Sebastian Siemiatkowski e Niklas Adalberth, due imprenditori svedesi.

Afterpay, invece, è una società australiana, fondata da Nick Molnar e Anthony Eisen. È una società di tecnologia finanziaria nota soprattutto per il suo servizio BNPL, che ora è utilizzato da milioni di persone in tutto il mondo. Scalapay, infatti, ha dichiarato di avere 16 milioni di clienti nel suo Relazione annuale 2021. Afterpay può essere utilizzato con oltre 100.000 esercenti globali (come affermato nuovamente nell'Annual Report dell'azienda).

Tuttavia, Klarna è il chiaro vincitore qui in termini di popolarità, con il sito web aziendale segnalando un incredibile 150 milioni di utenti attivi e partnership con oltre 500.000 commercianti in tutto il mondo. Ma entrambi i servizi sono indubbiamente popolari e si sono guadagnati un nome enorme nello spazio BNPL.

Clarna vs. Postpay: Disponibilità

Al momento in cui scriviamo, Klarna è disponibile in una vasta gamma di paesi, ma in misura diversa. In primo luogo, il servizio Klarna Checkout può essere utilizzato in Svezia, Norvegia, Finlandia, Danimarca, Germania, Austria, Paesi Bassi, Belgio, Svizzera, Regno Unito e Stati Uniti.

I pagamenti Klarna come "singoli prodotti" (come indicato sul sito web aziendale) è accessibile in Svezia, Norvegia, Finlandia, Austria, Paesi Bassi, Belgio, Germania, Francia, Italia, Svizzera, Polonia, Spagna, Portogallo, Gran Bretagna, Danimarca, Grecia, Repubblica Ceca, Stati Uniti e Australia.

Infine, il servizio in negozio di Klarna è disponibile in Svezia, Norvegia, Finlandia, Danimarca, Germania, Austria, il Paesi Bassi, Polonia, Belgio, Svizzera, Australia, Francia, Italia, Spagna, Gran Bretagna, Stati Uniti e Canada.

Afterpay (o Clearpay), invece, è disponibile solo in Australia, Canada, Francia, Spagna, Nuova Zelanda, Stati Uniti e Regno Unito. Questo è chiaramente il servizio più limitato, ma è ancora disponibile per centinaia di milioni di persone.

Opzioni di pagamento su Klarna e Afterpay

Quindi, come funzionano Klarna e Afterpay? Sono molto diversi nelle loro operazioni? Iniziamo con Klarna.

Klarna ti consente di pagare più tardi in un'unica rata o di pagare più tardi in più rate. A seconda dell'importo dell'acquisto, ci sono anche diverse opzioni a tua disposizione. Ad esempio, se il tuo pagamento è inferiore a $ 35, puoi pagare in un secondo momento, ma solo in un'unica rata. Se, tuttavia, il tuo pagamento è superiore a $ 35 e inferiore a $ 1.000, puoi pagare in quattro rate.

Si noti che questo è il caso dei clienti statunitensi. Nel Regno Unito, è disponibile un'opzione Pay in Three per ordini compresi tra £ 30 e £ 2.000. Indipendentemente da dove ti trovi nel mondo, Klarna accetterà pagamenti rateali ogni 30 giorni.

La ricarico, d'altra parte, non è disponibile in tutti i casi. Nel Regno Unito (utilizzando Clearpay), devi spendere un minimo di £ 25 e un massimo di £ 800 per qualificarti per il servizio BNPL di Afterpay. Negli USA, invece, bisogna spendere almeno 35$ e al massimo usare Afterpay.

Come Klarna, Afterpay ti offre più opzioni di pagamento. Puoi scegliere di pagare in quattro rate nell'arco di sei settimane o utilizzare la funzione di pagamento monouso del servizio. Afterpay ha anche introdotto un'opzione che ti consente di pagare in sei o 12 mesi quando effettui acquisti più grandi (ad esempio acquisti superiori a $ 400 negli Stati Uniti).

Né Klarna né Afterpay addebitano interessi o commissioni per i pagamenti effettuati in tempo. Sia Klarna che Afterpay offrono anche agli utenti a carta virtuale che possono utilizzare per effettuare pagamenti presso una selezione di fornitori molto più ampia rispetto al solo servizio BNPL.

Con entrambe queste carte virtuali, i pagamenti che effettui possono essere suddivisi in installazioni, invece di esserlo prelevato istantaneamente dal tuo conto (come nel caso di molte tipiche carte di pagamento virtuali, come quella offerta sul App Google Wallet e Samsung Wallet). Puoi accedere a queste carte tramite le versioni dell'app per smartphone di Klarna e Afterpay.

Clarna vs. Postepay: commissioni e penali

Klarna e Afterpay sono ottimi per interrompere i pagamenti o spingerli a una data successiva, ma entrambe le società devono tracciare una linea qui. Ovviamente, gli utenti non possono semplicemente rimandare i pagamenti per sempre, ma molti si sono già trovati in questa posizione. Pertanto, sia Klarna che Afterpay prevedono penali e penali per il ritardo per tali scenari.

Klarna consente ai clienti di ritardare le rate, ma solo per così tanto tempo. Puoi ritardare il pagamento di 14 giorni sul tuo conto per darti più tempo, ma se ancora non c'è abbastanza denaro sul tuo conto dopo questo periodo di ritardo, Klarna addebiterà una commissione in ritardo fino a $ 7 per mancato rata.

Tuttavia, Klarna offre modifiche e supporto a coloro che hanno a che fare con difficoltà finanziarie, quindi puoi metterti in contatto con l'azienda se ti trovi in ​​una situazione del genere. Inoltre, Klarna può vietarti di utilizzare il suo servizio BNPL se perdi costantemente i pagamenti.

Afterpay ha una commissione in ritardo leggermente più alta fino a $ 10, con una commissione aggiuntiva di $ 7 se il pagamento non viene effettuato dopo un'altra settimana e così via. Ma Afterpay limita le commissioni al 25% dell'importo dell'acquisto iniziale.

Sebbene Scalapay non ti impedirà di utilizzare il suo servizio BNPL, il tuo account verrà messo in pausa fino a quando non verranno effettuati i pagamenti mancati. Ma, come Klarna, Afterpay offre supporto a coloro che hanno difficoltà finanziarie, noto come Hardship Policy. Quindi, se hai difficoltà a effettuare i pagamenti, puoi trovare aiuto qui.

Sia Afterpay che Klarna utilizzano gli esattori per quegli utenti che semplicemente non effettuano i pagamenti programmati, punto e basta. Queste aziende possono portarti in tribunale, ma non è molto probabile, soprattutto per piccoli acquisti.

Quanto sono sicuri Klarna e Afterpay?

Klarna e Afterpay sembrano essere abbastanza simili finora, ma come si confrontano le loro caratteristiche di sicurezza? Klarna è al sicuro?, ci si può fidare di Scalapay? Scopriamolo.

Klarna utilizza il sistema di pagamento Sofort per elaborare gli acquisti. Sofort GmBH è stata acquisita da Klarna nel 2014 e viene utilizzata dall'azienda per offrire agli utenti pagamenti sicuri. Sofort richiede un codice di conferma per verificare gli acquisti e rimborsa anche le perdite finanziarie subite dai clienti a causa dell'uso improprio del proprio account.

Klarna garantisce inoltre che i suoi commercianti partner non abbiano mai accesso alle tue informazioni di pagamento, il che significa che i tuoi dati sono tenuti al sicuro con Klarna stessa. Puoi anche utilizzare PayPal per effettuare i tuoi pagamenti Klarna, consentendo un livello di sicurezza ancora più elevato.

Quindi, come si misura Afterpay? Scalapay segue lo standard di sicurezza dei pagamenti proposto dal PCI Global Security Standards Council (noto anche come Data Security Standard Level 1). Questo standard incorpora la protezione dei dati, reti e sistemi sicuri, un forte controllo degli accessi e monitoraggio e test regolari.

Scalapay è anche un'organizzazione certificata ISO/IEC 27001, il che significa che deve "stabilire, implementare, mantenere e migliorare continuamente un sistema di gestione della sicurezza delle informazioni", come dichiarato sul sito web aziendale.

Klarna e Afterpay sono entrambi sicuri da utilizzare in modo responsabile

Quando si tratta di Klarna e Afterpay, entrambe le società sono più o meno ugualmente affidabili e sicure. Ma tieni presente che stai rischiando penali in ritardo, pause dell'account o ban totali se non puoi effettuare le installazioni di pagamento richieste dopo l'acquisto.

Quindi, assicurati di essere in grado di gestire in modo efficiente i tuoi soldi prima di utilizzare uno di questi servizi. Se sei indeciso su quale utilizzare, ricorda che ci sono alcuni buoni motivi per prendere in considerazione l'utilizzo di una carta di credito online.