Stai scorrendo il feed dei social media. Ed eccolo lì: un programma "raddoppia i tuoi soldi" o un corso che ti insegna come guadagnare velocemente!
Questi schemi per arricchirsi rapidamente appaiono su ogni piattaforma, in una forma o nell'altra. Le parole e gli inviti all'azione potrebbero cambiare, ma il tono rimane lo stesso. E sfortunatamente, continuiamo a innamorarci. Perché è così e cosa puoi fare per evitare di abboccare?
Che cos'è un programma per arricchirsi rapidamente?
Il termine "arricchirsi rapidamente" è usato per descrivere investimenti loschi con tassi di rendimento non realistici. Creano l'impressione che gli utenti possano ottenere questo alto tasso di rendimento con poche abilità, sforzi o tempo e con un rischio minimo.
La maggior parte di questi schemi viene pubblicizzata tramite e-mail di spam, chiamate a freddo o annunci sui social media. Risalgono a centinaia di anni fa e possono assumere la forma di un sistema, un servizio di coaching, un'opportunità di lavoro a casa o qualche altra variazione con una promessa di guadagno ingannevole.
Una breve storia di schemi per arricchirsi rapidamente
Nell'ottobre 1822, un avventuriero scozzese Gregor MacGregor lasciò le coste dell'America centrale per il Regno Unito. Al suo arrivo a Londra, si guadagnò il titolo di "Cazique" o principe della terra di Poyais.
Affermò di aver scoperto una nuova terra, il paese di Poyais, e di aver offerto alle persone l'opportunità di una vita. Ha descritto Poyais come una terra fertile che potrebbe produrre tre raccolti all'anno. L'acqua di Poyais era così pura da poter placare qualsiasi sete. E sopra, pezzi d'oro puro fiancheggiavano i fiumi della terra esotica.
Gregor MacGregor ha aperto il suo ufficio a Londra e ha iniziato a pubblicizzare i vantaggi di investire o stabilirsi a Poyais. Avrebbe indirizzato le persone che avevano bisogno di più convincenti a un libro di Thomas Strangeways (in realtà lo stesso MacGregor) che descriveva le virtù della piccola isola. Presto, le persone potrebbero scambiare sterline con dollari Poyais o persino acquistare un pezzo di terra Poyais.
MacGregor ha raccolto quasi £ 200.000, o £ 3,6 miliardi di denaro di oggi, ma c'era un problema. Non c'era Poyais! L'intero progetto è stato una creazione della sua immaginazione.
Lo schema Poyais è stata la truffa finanziaria più sfacciata, ma lungi dall'essere la prima o l'ultima.
Schemi per arricchirsi rapidamente: esempi
Oggi vediamo variazioni dello stesso schema che sottraggono denaro alle persone attraverso l'arte della persuasione. Ecco alcuni degli esempi più popolari di queste truffe.
1. Le truffe sulle commissioni anticipate
Le truffe con commissioni anticipate sono il tipo più comune di trucchi per la fiducia. Questi promettono alla vittima una grossa somma di denaro per un piccolo compenso anticipato. Ma i soldi non arrivano mai...
Quando la vittima paga la tassa, il truffatore scompare o inventa una serie di ulteriori tasse necessarie per ottenere la grossa somma di denaro.
La versione di maggior successo delle truffe sulle tariffe anticipate riguarda lettere di individui facoltosi coinvolti in una situazione terribile. Chiedono un po' di soldi e promettono una bella ricompensa una volta sfuggiti al pasticcio.
Queste lettere provenivano da presunti prigionieri, ma recentemente, le truffe del "principe nigeriano". sono diventati più frequenti.
2. Schemi di pompe e discariche
Il schema pump and dump o rug pull è un'altra truffa che accumula milioni di dollari ogni anno. Il truffatore crea un brusio attorno a qualcosa di inutile e convince le persone a investire in esso. Quando il prezzo aumenta, il truffatore scarica le proprie azioni al culmine, lasciando gli investitori sulla loro scia.
Gli schemi di pump and dump sono molto comuni nel settore delle criptovalute. Gli intriganti spesso inviano segnali di pompaggio in un'app di messaggistica, facendo in modo che gli addetti ai lavori acquistino la moneta.
Ciò aumenta il prezzo della moneta e attira più utenti che pensano che potrebbe essere un titolo redditizio. E poi gli addetti ai lavori svendono al prezzo di punta e il resto degli investitori perde i propri soldi.
3. Schemi Ponzi
Uno schema Ponzi è una frode di investimento che paga gli investitori esistenti con fondi raccolti da nuovi investitori. Prende il nome da un immigrato italiano, Charles Ponzi, che fece una promessa fantastica negli anni '20. Ha garantito di raddoppiare i tuoi soldi in 90 giorni.
La maggior parte degli organizzatori di schemi Ponzi promette di investire i tuoi soldi in iniziative ad alto rischio e basso rischio. Ma in realtà, i truffatori usano i soldi per pagare i primi investitori e tenerne alcuni per sé.
Senza guadagni legittimi, gli schemi Ponzi richiedono un flusso costante di nuovo denaro per mantenere a galla il sistema. Quando il flusso di cassa si esaurisce o un numero sufficiente di investitori chiede indietro i propri soldi in una volta, l'intero schema crolla. Questo è quello che è successo nel 2008 con Bernie Madoff che ha gestito il più grande schema Ponzi della storia, del valore di 64,8 miliardi di dollari.
4. Schemi piramidali
La maggior parte delle persone confonde gli schemi piramidali con gli schemi Ponzi, ma sono diversi. Negli schemi piramidali, il truffatore non ha bisogno di prendere in prestito da nuovi investitori per pagare i primi investitori. Invece, i membri vengono pagati se possono reclutare nuovi partecipanti per il programma.
Man mano che il pool di membri cresce, tutti ottengono un taglio. Ma a un certo punto, un'ulteriore espansione non è possibile e lo schema diventa insostenibile.
Gli schemi piramidali spesso sembrano legittimi Attività di marketing multilivello (MLM). Si tratta di aziende che utilizzano i profitti generati dalle vendite a valle per pagare bonus ai reclutatori. Ma questi non hanno vendite legittime. Invece, gli investitori vengono pagati dai fondi in entrata ottenuti da nuovi investitori.
5. Schemi di coaching
Gli schemi di coaching possono essere pensati come schemi tariffari avanzati, ma invece di pagare un po' di soldi adesso scambio con una grossa somma di denaro in seguito, gli utenti pagano per la conoscenza che gli organizzatori promettono di far loro i soldi.
Ma nella maggior parte dei casi, le promesse sono false. I programmi pubblicizzati di solito non funzionano e le vittime vengono spesso attirate in classi più costose per concretizzare quella fantastica promessa.
La maggior parte degli organizzatori di programmi di coaching ha storie avvincenti da ricchi a ricchi e testimonianze positive da parte dei clienti per vendere i propri corsi.
Come proteggersi dagli schemi per arricchirsi rapidamente
Tutti questi schemi utilizzano tipi simili di tattiche e prosperano nei momenti di cambiamento. Quando Gregor MacGregor ha avuto l'idea di Poyais, diverse nazioni avevano dichiarato l'indipendenza e non era troppo difficile pensare che Poyais potesse essere tra queste.
I truffatori in genere sfruttano momenti eccitanti o spaventosi come guerre e pandemie e offrono opportunità con ritorni irrealistici. Anche se inizialmente ricevi un rendimento più elevato, i fondi si esauriranno e alla fine perderai tutto. Quindi, prima di fare una mossa, fai attenzione a queste bandiere rosse per evitare di cadere in una trappola finanziaria.
- Fai attenzione alle opportunità di investimento o agli schemi che richiedono di reclutare persone per guadagnare un bonus.
- Fai attenzione ai programmi promossi come un'opportunità "una volta nella vita" e con un inutile senso di urgenza.
- Se i dettagli di profitto e partecipazione agli utili mancano o non sono chiari, è probabilmente una truffa.
- Se devi pagare in anticipo per un lavoro sotto forma di "tariffa di orientamento" o "buy in", è anche una bandiera rossa.
- Evita schemi che utilizzano un linguaggio di marketing esagerato come "diventare il capo di te stesso".
- Il reddito garantito senza esperienza o abilità richiesta è un altro segno rivelatore di uno schema che dovresti evitare.
Non puoi diventare ricco velocemente attraverso queste truffe
Questi sono alcuni dei segnali per identificare schemi finanziari fraudolenti, ma in ogni caso è meglio considerare di cercare una consulenza finanziaria prima di investire in qualsiasi schema. E come si suol dire, "se suona troppo bello per essere vero, probabilmente lo è".