Che cos'è il prestito crittografico e come funziona?

Vuoi guadagnare di più con le criptovalute? Prestare e prendere in prestito criptovalute potrebbe essere la strada da percorrere.

Molti appassionati di criptovalute credono nell'acquisto, nella detenzione e nella vendita di criptovalute per realizzare un certo profitto. Tuttavia, molti non sanno che possono anche utilizzare le loro partecipazioni per ottenere prestiti o persino prestare criptovalute per maggiori profitti.

Che cos'è esattamente il prestito crittografico? È un'opzione che dovresti esplorare? Continua a leggere per saperne di più.

Che cos'è il prestito e il prestito di criptovalute?

Il prestito di criptovalute consente ai detentori di criptovalute di prestare le loro criptovalute ai mutuatari. In questo modo, guadagneranno un certo interesse come profitto. È più come mettere soldi in un conto di risparmio, che produce un certo interesse.

Puoi dare o ottenere un prestito crittografico tramite una piattaforma di prestito di finanza decentralizzata (DeFi) o uno scambio di criptovaluta. Il tasso di interesse e le condizioni per il prestito variano da una piattaforma di prestito cripto all'altra.

Come prestare o prendere in prestito criptovalute

Il processo di prestito di criptovalute coinvolge tre parti: il prestatore, il destinatario e lo scambio decentralizzato o lo scambio crittografico che offre il servizio. Il prestatore è la persona che concede i prestiti crittografici; il destinatario è il mutuatario, mentre lo scambio è la piattaforma che facilita la transazione. Vedremo brevemente come queste parti si relazionano durante il processo.

Per ottenere un prestito crittografico, il destinatario (mutuatario) deve aver depositato un importo che servirebbe da garanzia per il prestito. Avrebbe quindi richiesto un prestito dalla piattaforma di prestito. Una volta soddisfatti i termini, la piattaforma di prestito collega il prestatore e il mutuatario. Il prestatore inizia quindi a ricevere interessi di volta in volta sul prestito che ha concesso. Tuttavia, il mutuatario non sarà in grado di accedere all'importo che ha utilizzato come garanzia fino a quando non avrà rimborsato completamente il prestito.

Usando un esempio di un mutuatario che vuole scambiare Ether (ETH) ma non ha i contanti. Se, allo stesso tempo, ha qualche investimento, diciamo, in Dogecoin (DOGE), potrebbe utilizzare la posizione DOGE come garanzia per ottenere il prestito da investire in ETH. A questo punto, non avrà accesso al suo Dogecoin fino a quando non restituirà il prestito preso in prestito. Inoltre, si noti che il mutuatario può utilizzare il prestito preso in prestito per qualunque cosa desideri; questo include il ritiro per l'uso al di fuori della piattaforma da cui l'ha preso in prestito.

La garanzia che il mutuatario deposita è solitamente superiore all'importo che desidera prendere in prestito. Ti starai chiedendo perché dovresti prendere un prestito se devi fornire una garanzia che è superiore all'importo che desideri prendere in prestito. "Dato che ho il valore, perché dovrei prenderlo in prestito?" La maggior parte delle persone che prendono prestiti in criptovalute lo prendono per aggiungerlo a un particolare posizione che hanno detenuto, far fronte alle spese senza dover toccare le loro attuali posizioni di trading o averne di nuove investimenti.

Il rendimento annuo previsto per il prestito di criptovalute varia da piattaforma a piattaforma, ma di solito è compreso tra il 3% e il 15% annuo. La moneta che stai prestando determina anche il tasso. Le informazioni sul rendimento atteso per moneta si trovano solitamente sulla piattaforma di prestito. Non tutte le piattaforme hanno criptovalute disponibili per il prestito; devi fare una ricerca per sapere se la tua criptovaluta desiderata è disponibile e il rendimento annuale previsto.

La liquidazione può verificarsi anche quando la garanzia del mutuatario non può più coprire il valore del prestito, se la garanzia si riduce di valore o l'importo preso in prestito aumenta di valore rispetto alla garanzia. Per mantenere attivo un prestito preso in prestito, il valore dell'importo preso in prestito deve essere sempre inferiore al valore della garanzia. I mutuatari devono garantire ciò aggiungendo di più alla loro garanzia o rimborsando una parte del prestito quando si riduce.

Tipi di prestiti crittografici

Esistono due tipi principali di prestiti crittografici, sono; prestiti flash e prestito garantito.

Prestiti lampo

Con i prestiti flash, puoi prendere in prestito denaro per un breve periodo senza bisogno di garanzie. Richiedono che la liquidità debba essere restituita entro un blocco della transazione. Per fare ciò, è necessario costruire un contratto che richieda un prestito lampo, esegua i passaggi richiesti e restituisca il prestito più gli interessi all'interno della stessa transazione.

Sono necessarie conoscenze tecniche per eseguire un prestito flash, rendendolo più adatto agli sviluppatori. Tuttavia, strumenti come CollateralSwap e DeFiSaver aiutare gli utenti a beneficiare di prestiti flash senza la necessità di competenze di programmazione.

Prestiti garantiti

I prestiti collateralizzati sono quelli più richiesti e oggetto principale di questa riscrittura; sono più disponibili per gli utenti crittografici di tutti i giorni. Richiedono garanzie e consentono agli utenti di utilizzare i fondi presi in prestito per un periodo più lungo. I mutuatari in genere ottengono prestiti fino al 50% dell'importo che utilizzano come garanzia.

Alcune piattaforme di prestito crittografico

Esistono molte piattaforme di prestito di criptovalute. Alcuni dei quali verranno menzionati di seguito.

Aave è un protocollo di mercato della liquidità decentralizzato non detentivo in cui gli utenti possono prestare o prendere in prestito criptovalute. Il protocollo è completamente open source, consentendo ai suoi utenti di interagire in modo aperto e sicuro sulla rete Ethereum. Essere open source consente ai suoi utenti di creare servizi di terze parti che interagiscono con il protocollo.

Questa è un'altra soluzione di prestito e prestito DeFi. Si basa anche su Ethereum e utilizza la funzionalità di contratto intelligente per le transazioni.

Compound e Aave sono completamente decentralizzati; nessuna autorità centrale li controlla. Potete leggere il nostro breve guida alla finanza decentralizzata per capire meglio come funzionano.

La società è stata creata nel 2017 per fornire servizi di credito ai mercati che hanno un accesso limitato a semplici prodotti finanziari. Mira a colmare il mondo della finanza tradizionale e della tecnologia blockchain.

Binance, anch'essa fondata nel 2017, offre prodotti finanziari crittografici per i suoi utenti da prestare, prendere in prestito e guadagnare. Fornisce prestiti di cripto-garanzia su molti token.

BlockFi e Binance operano come banche; sono le autorità centrali responsabili della custodia dei tuoi depositi. Le piattaforme di solito adottano misure di sicurezza come l'offerta di autenticazione a due fattori, soluzioni di conservazione a freddo, tra le altre, per garantire che i fondi degli utenti siano al sicuro. La cosa principale qui è che il sistema è gestito sotto il governo umano; non devi preoccuparti di prendere molte misure di sicurezza.

Vantaggi del prestito e del prestito di criptovalute

Ora che sai cosa sono i prestiti e i prestiti di criptovalute, devi anche conoscere alcuni dei loro vantaggi. Di seguito sono riportati alcuni vantaggi del prestito e del prestito di criptovalute.

Le procedure sono semplificate e veloci.

Finché i mutuatari possono fornire garanzie, assicureranno facilmente un prestito. È così semplice. Il processo non è frenetico e non richiede lunghe procedure come fa il sistema bancario tradizionale

Alto rendimento per gli istituti di credito

Le banche non offrono interessi elevati sui conti di risparmio. Tenere i soldi in banca per molto tempo li farà solo deprezzare a causa dell'inflazione. Tuttavia, il prestito crittografico offre un metodo di risparmio simile con tassi di interesse più elevati rispetto alle banche.

Commissioni di transazione basse

La commissione per le operazioni di prestito e prestito è solitamente una commissione di servizio una tantum. Di solito è inferiore a quelli addebitati nelle banche tradizionali.

Nessun controllo del credito

Le piattaforme di criptovaluta di solito emettono prestiti senza eseguire alcun controllo del credito. Hai solo bisogno di garanzie per ottenere un prestito. Una volta che puoi fornirlo, hai il prestito.

Possibili battute d'arresto nel prestito e nel prestito di criptovalute

Anche se le criptovalute potrebbero essere un'attività redditizia, ci sono alcune battute d'arresto che potresti incontrare. Ne spiegheremo alcuni di seguito.

Attività degli hacker

Poiché le attività di prestito e assunzione di prestiti avvengono online, la tua risorsa è suscettibile alle azioni di hacker e criminali informatici. Gli hacker possono hackerare uno smart contract o sfruttare codici scritti male, con conseguente perdita di fondi. Continuare a leggere come proteggersi dagli hacker crittografici per conoscere le azioni che puoi intraprendere per frenare le attività degli hacker.

Liquidazione

Lo abbiamo spiegato in precedenza, ma lo ripeteremo per enfasi. La liquidazione avviene quando il prezzo della garanzia scende al punto da non poter coprire il tuo prestito. Poiché il mercato delle criptovalute è volatile, il prezzo del tuo collaterale può diminuire improvvisamente e portare alla liquidazione dell'asset.

Cripto volatilità

La volatilità è uno degli svantaggi per i finanziatori. Il valore della criptovaluta che presti potrebbe ridursi, portando a perdite maggiori dei guadagni dagli interessi.

Guadagna entrate passive con i prestiti crittografici

Il prestito di criptovalute ti aiuta a ottenere un certo interesse sulle tue criptovalute. Se non prevedi di ritirare le tue posizioni in criptovalute, puoi prestarle e fare più soldi senza fare quasi nulla. Tuttavia, un mutuatario deve assicurarsi che il valore della garanzia rimanga intatto per evitare la liquidazione. È anche tipico per le piattaforme di prestito inviare una notifica (una richiesta di margine) quando il collaterale diventa basso.

Si prega di notare che questo non è un consiglio finanziario. Ti invitiamo a cercare la guida di un consulente finanziario autorizzato prima di effettuare qualsiasi investimento o decisioni finanziarie importanti.

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