Ora è il momento: consigli per andare online e pianificare la pensione

Annuncio

Quasi settimanalmente, ci sono notizie su come i programmi governativi non saranno in grado di aiutarti nella tua pensione. "I fondi pensione si stanno prosciugando". "I baby boomer esauriscono i servizi: non è rimasto nulla per la generazione X, Y, Z". Quindi ora è il momento di iniziare a pianificare la tua pensione. Ora è il momento di prenderne il controllo e rimettere la responsabilità nelle tue mani. Può sembrare un compito enorme, ma come tutto il resto, se ci lavori un po' alla volta, la prossima cosa che sai, avrai finito. È probabile che ti rivolgi al Web per informazioni sulla pianificazione della pensione e, naturalmente, ci sono milioni di pagine con consigli e prodotti da vendere sulla pianificazione della pensione. Questo articolo ti fornirà alcuni punti di partenza chiave per farti strada senza sovraccarico di informazioni.

Prima di addentrarci troppo in questo, non siamo pianificatori finanziari, consulenti, contabili o avvocati. Queste informazioni sono qui semplicemente per aiutarti a darti un punto di partenza nell'uso del Web e della tecnologia per aiutarti a pianificare il miglior pensionamento possibile. Se hai domande profonde o circostanze speciali, sarebbe meglio contattare un professionista finanziario come un consulente o un contabile. Ora che l'abbiamo coperto, andiamo avanti.

Per avere davvero un controllo sulla pianificazione della pensione, ci sono tre domande a cui devi rispondere in modo completo e onesto: Dove sono adesso? Dove voglio essere? Come ci arrivo?

Potresti avere le risposte ad alcune di queste domande o a nessuna di esse. Potresti pensare di conoscere la risposta, ma potresti non aver avuto il tempo di assicurarti di te veramente conoscere la risposta. In ogni caso, le risposte a queste domande sono ciò che definirà il tuo piano pensionistico.

Dove sono adesso?

A che punto sei finanziariamente, in questo momento? Se non sei in grado di produrre un foglio del patrimonio netto mentre leggi questo, non lo sai davvero. Potresti sapere cosa devi agli altri e quanto sono i tuoi pagamenti mensili, ma hai davvero bisogno di capire il tuo patrimonio netto. Questo è l'importo che servirà come punto di partenza nel viaggio verso la pensione. Alcuni di noi inizieranno in positivo, la maggior parte di noi inizierà in negativo. Non lasciarti scoraggiare! La maggior parte di noi è proprio lì accanto a te! Inoltre, se hai meno di 40 anni, hai ancora almeno 25 anni per capovolgere quella nave. Tutto il tempo se inizi ora.

CNNMoney - Calcolatore del patrimonio netto [URL rotto rimosso]

Un pratico calcolatore che ti consente di sapere rapidamente qual è il tuo patrimonio netto e come lo confronti con altre famiglie americane. Ci sono siti che ti consentono di confrontare il tuo patrimonio netto con altri per paesi diversi. Basta fare una ricerca per patrimonio netto per età e reddito per il tuo paese.

Quando ti siedi per compilare questo foglio di lavoro, assicurati di avere a portata di mano le informazioni di cui hai bisogno. Può essere frustrante iniziare qualcosa del genere e poi rendersi conto di non avere le informazioni o che devi iniziare a scavare per trovarle. Se non sei esattamente sicuro del valore di alcune delle tue cose, va bene stimare, ma sii realistico. I valori stimati per oggetti di valore come arte e gioielli, sono spesso gonfiati a fini assicurativi. Una buona regola è che il valore di rivendita in contanti di qualcosa è circa il 20% del valore assicurabile. Usa quel numero nella calcolatrice.

Se preferisci utilizzare un foglio di calcolo per eseguire questi calcoli, ce ne sono molti disponibili. Eccone uno per Microsoft Excel, e uno per documenti Google. Bakari ha anche avuto alcuni suggerimenti con sette strumenti per sviluppare un piano finanziario 7 strumenti per aiutarti a sviluppare un solido piano di risparmio finanziario Per saperne di più .

Dove voglio essere?

Sun Life è una grande società di servizi finanziari che fornisce una varietà di prodotti. I loro Il mio caffè per la pensione l'applicazione è un interessante strumento interattivo per farti pensare alla pensione ponendoti semplicemente domande del tipo: che aspetto ha la pensione per me? Quanto costerà? Come lo pagherò? Cosa potrebbe andare storto? Prenditi il ​​tuo tempo e segui l'intero processo.

Per prima cosa, passa attraverso il Il mio stile di vita da pensionato sezione e riflettere attentamente su tutte le domande. Sii onesto con te stesso e sii realistico. A meno che tu non sia nell'1%, la tua pensione probabilmente non include l'attracco dello yacht di 40 piedi nell'entroterra della tua villa a Boca Raton. Anche se non è così, la tua pensione può essere comunque molto piacevole. Rispondi alle tue esigenze e pensa alle cose che fai oggi che vorresti continuare a fare. Forse sei un giardiniere o un viaggiatore, o vorresti fare volontariato con cause che ti stanno a cuore. Una visione realistica del tipo di stile di vita che desideri in pensione ti aiuterà meglio a fare un piano realistico.

Particolarmente interessante e utile è il 'Quanto costerà' sezione. Ha una calcolatrice molto completa per aiutarti a capire quali saranno le tue spese in pensione. Con categorie come alloggio, trasporti, salute e assicurazione, spese di soggiorno, intrattenimento e varie, coprirai la gamma di ciò per cui avrai bisogno di denaro nei tuoi anni d'oro. Sapere questo ti aiuterà a capire quanto dovrai risparmiare. Ogni calcolatrice o quiz che fai ti consente anche di stamparlo, quindi hai qualcosa a cui fare riferimento offline.

L'applicazione chiede e risponde a tutte le domande importanti che devono essere poste prima di iniziare a impostare il tuo piano nella pietra. Questo è molto importante perché se non sai dove stai andando, come ci arriverai o saprai che ci sei arrivato? Sì, l'app è in definitiva una pubblicità per i loro servizi, ma non hai alcun obbligo nei loro confronti utilizzandola. Non è necessario fornire alcuna informazione di contatto per utilizzarlo, quindi non riceverai nessuna chiamata da SunLife. Il sito è canadese, quindi potrebbero esserci alcuni riferimenti a programmi specificamente canadesi come CPP, QPP e simili. Puoi ignorarli per la maggior parte e avere comunque una buona idea di come sarà la tua pensione.

Come ci arrivo?

Ora che sai dove sei e dove vuoi andare, devi capire come arrivarci! Questo processo è in qualche modo simile alla pianificazione di un viaggio. Se vuoi andare da Akron a Osaka, avrai bisogno di un aereo. Se vuoi andare da Toronto a Montreal, un treno andrebbe bene. Quindi, come si traduce questa analogia nelle tue finanze? Semplice. Se stai iniziando nel buco e vuoi avere una casa e un cottage prima della pensione, dovrai aumentare i tuoi motori a reazione quando si tratta delle tue finanze e dei tuoi risparmi. Se devi solo passare da sopra lo zero a mantenere uno stile di vita simile in pensione, puoi continuare ad apportare solo alcune modifiche al tuo attuale piano finanziario.

Esistono tante fonti di informazioni sulla pianificazione finanziaria quante sono le diverse situazioni finanziarie. Diamo un'occhiata a un paio di situazioni.

Valore netto inferiore a zero

Se hai un patrimonio netto negativo, sederti seriamente e elaborare un piano pensionistico dovrebbe davvero passare in secondo piano rispetto all'eliminazione del debito. Se devi soldi per qualcosa che non sia una casa, un'istruzione o un'auto, è probabile che stai spendendo soldi a tassi di interesse relativamente più alti per qualcosa che si deprezzerà. Certo, le auto si deprezzano, ma molte persone hanno semplicemente bisogno di un'auto per andare e tornare al lavoro. Dai un'occhiata al foglio di calcolo per l'eliminazione del debito Su Vertex42.com e lavorare con esso. Ci sono fogli di calcolo lì per Eccellere, Ufficio aperto e documenti Google.

Potresti essere sorpreso di quanto presto potresti davvero essere senza debiti con un buon piano. Oppure potresti essere inorridito da quanto stai pagando per il tuo debito con la tua attuale mancanza di un piano. Se vuoi saperne di più sull'eliminazione del debito, alcuni termini che ti daranno buoni risultati di ricerca sono palla di neve o rimborso del debito da valanga.

Valore netto sopra lo zero

Se hai un patrimonio netto maggiore di zero, stai andando abbastanza bene, supponendo che tu abbia meno di 40 anni. Hai 25 anni buoni per mettere insieme ciò di cui avrai bisogno in pensione, quindi sfruttalo al meglio. Tuttavia, dai un'occhiata all'eliminazione del debito come menzionato nel Valore netto inferiore a zero sezione. Se hai un patrimonio netto positivo, ma devi ancora dei soldi alle persone, probabilmente stai spendendo soldi che non hai bisogno di spendere. Elimina quel debito. A questo punto, cerca le tue opzioni di investimento e impara a migliorare ulteriormente la tua situazione finanziaria. Naturalmente ci sono molte risorse sul web per conoscere questo genere di cose. Eccone alcuni.

Probabilmente la persona più popolare in questo campo è Dave Ramsey, un imprenditore americano che distribuisce quotidianamente consigli finanziari di buon senso nel suo programma radiofonico e nel suo podcast. Le sue informazioni sono molto incentrate sugli Stati Uniti quando si tratta di piani governativi come 401 (k) e Roth IRA. È apertamente cristiano, ma questo è davvero irrilevante per i consigli che dà: le sue informazioni generali sono applicabili a quasi tutti. La lingua è inglese semplice e l'atmosfera è positiva, poiché condivide storie di successo dai suoi chiamanti. C'è qualcosa di visceralmente motivante quando senti un chiamante dare il meglio di sé "Libertà!" urlare quando sono finalmente liberi dai debiti.

Mint è un sito web assolutamente straordinario per le finanze personali. Prima di tutto, è gratuito. In secondo luogo, è sicuro come fare operazioni bancarie online con la propria banca. Questa è una buona cosa perché puoi integrarlo con il tuo banking online in modo che aggiorni tutti i tuoi account non appena effettui una transazione. Saprai, al secondo, dove sono tutti i tuoi soldi. Terzo, ha una comunità molto forte di persone che discutono di finanze personali e tutto ciò che è correlato a ciò, dal budget, alle idee frugali, alle opzioni di investimento.

Mint è davvero un sito di pianificazione finanziaria one-stop che può prepararti per la pensione. Attualmente, Mint è ottimizzato per Stati Uniti e Canada. Se ti piace togliere di mezzo Mint, ecco qui altri nove strumenti web finanziari Metti in ordine le tue finanze con 9 strumenti Web finanziariIl denaro è qualcosa che tutti noi vogliamo di più, ma per ottenerne di più dobbiamo fare due cose: portare di più o spendere di meno. Preferibilmente entrambi. Ma come fai... Per saperne di più . Se sei nel Regno Unito, dai un'occhiata a MoneyDashboard.com.

Siti web governativi

Per maggiori dettagli sui piani pensionistici e previdenziali sponsorizzati dal governo, controlla i tuoi siti Web federali, provinciali o statali. Spesso le persone ottengono le informazioni su questi programmi dalle chiacchiere dell'ufficio o da qualsiasi cosa ci sia nelle notizie. Quando si tratta della tua pensione, dovresti davvero andare direttamente alla fonte. Molti siti web del governo hanno le informazioni dettagliate che forse solo un contabile o un avvocato possono capire, ma molti di loro hanno anche fogli guida che spiegano i punti importanti nella quotidianità linguaggio.

Prendendo il tempo per leggere su questi programmi, potresti aggiungere migliaia ai tuoi risparmi per la pensione. Potresti persino trovare programmi per i quali sei idoneo di cui non avevi mai sentito parlare prima. Ad esempio, in Canada, se hai vissuto fuori dal Canada per un lungo periodo, potresti avere diritto a una pensione da quell'altro paese. Oppure, se provieni da un altro paese e hai vissuto in Canada per un lungo periodo, potresti avere diritto a una pensione dal Canada.

Molti di questi siti web governativi hanno anche vari strumenti e calcolatori per aiutarti a pianificare i tuoi fondi per la pensione, ovviamente tutti gratuiti. Basta fare una ricerca per la parola "la pensione' seguito dal nome del tuo paese, provincia o stato e dovresti trovare tutte le informazioni sui piani pensionistici governativi di cui hai bisogno.

Riassumendo

Tutto ciò che è coperto qui è per darti un rapido inizio sulla tua pianificazione della pensione. Ci può essere molto da imparare sulle finanze personali e sulla pensione e ci vorrà del tempo. Spero che tu abbia quel tempo e che tu stia affrontando questa situazione in giovane età. Una ragione in più per insegnare ai bambini la gestione del denaro 10 siti Web finanziari interattivi che insegnano ai bambini le abilità di gestione del denaroParlare di soldi ai bambini può essere difficile, ma questi siti web interattivi lo rendono più facile e divertente con giochi, attività e quiz. Per saperne di più .

Questo articolo non è affatto esaustivo, né autorevole. Non siamo pianificatori finanziari o consulenti, siamo solo persone come te che condividono ciò che abbiamo imparato nella speranza che possa aiutare anche te. Questo è in definitiva il punto di MakeUseOf: aiutare gli altri a utilizzare la tecnologia per creare uno stile di vita migliore per se stessi e condividere tali informazioni tra scrittori e lettori. Attendiamo con impazienza i vostri commenti, suggerimenti e domande nei commenti qui sotto. Dopotutto, siamo tutti in questo insieme!

Crediti immagine: Soldi per la pensione via 401 (K) 2013, Sfondo di colori chiari aerodinamici tramite Wallpaperswide.com.