Lettori di carte bancarie online: come funzionano e quanto sono sicuri?

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Qual è l'unica cosa in comune tra l'online banking e la navigazione a schede? Non appena inizi a usarli, ti chiedi immediatamente: "Come ho fatto a vivere senza questo?"

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Ma l'online banking è sicuro? Suppongo che questa sia la domanda nella mente della maggior parte delle persone e, per la maggior parte, sì, l'online banking lo è abbastanza sicuro, soprattutto con l'avvento dei lettori di carte bancarie online.

Come funzionano questi lettori di schede?

I lettori di carte bancarie online esistono dalla fine degli anni 2000 e offrono con successo un ulteriore livello di sicurezza oltre alla tradizionale autenticazione online. Questi lettori sono più comuni nel Regno Unito, ma hanno iniziato ad essere adottati anche altrove.

In genere, un portale di banca online richiederà un nome utente e una password. Puoi anche impostare un'immagine di sicurezza associata al tuo account (per proteggersi dai siti web di phishing Che cos'è esattamente il phishing e quali tecniche utilizzano i truffatori?Non sono mai stato un fan della pesca, io stesso. Ciò è dovuto principalmente a una spedizione anticipata in cui mio cugino è riuscito a catturare due pesci mentre io catturavo zip. Simile alla pesca nella vita reale, le truffe di phishing non sono... Per saperne di più ) e una domanda di sicurezza (nel caso in cui la tua password sia stata compromessa).

Il problema è che tutti questi metodi di autenticazione sono digitali. Possono essere violati, intercettati o forzati tramite Internet. Non sarebbe bello se l'autenticazione comportasse anche una certa misura di tangibilità per veramente conferma la tua identità?

Ecco perché alcune banche richiedono un lettore di carte per l'online banking. Ecco come funzionano:

• Il sito web di servizi bancari online richiede un codice univoco.
• Inserisci la tua carta nel lettore.
• Inserisci il PIN del tuo account nel lettore.
• Il lettore genera un codice monouso univoco.
• Inserisci il codice nel sito web. Fatto!

Questi lettori di schede non sono sempre necessari, quindi non sono così fastidiosi come potrebbero sembrare. Di solito il lettore è richiesto solo per quanto segue:

• Effettuare pagamenti a un destinatario la prima volta,
• Creazione o modifica di pagamenti automatici delle bollette,
• Creazione o modifica di trasferimenti di fondi,
• Modifica dei dettagli di sicurezza dell'account, come PIN o password.

Il rovescio della medaglia è che questi lettori di carte sono compatibili solo con un nuovo tipo di carta chiamata carte Europay/MasterCard/Visa, o Carte EMV, che sono colloquialmente conosciuti come Smart card o carte con chip. Le tessere tradizionali non dispongono della tecnologia necessaria per supportare i suddetti lettori di tessere.

E mentre in teoria suona tutto bene, non è un sistema impeccabile. (Per inciso, i sistemi di sicurezza sono mai impeccabile.) Pertanto, ci sono alcuni inconvenienti e vulnerabilità di cui dovresti essere consapevole per massimizzare la tua sicurezza.

Potenziali problemi di sicurezza da evitare

La prima cosa da sapere - e questo potrebbe metterti un po' a tuo agio - è che questi lettori di schede non memorizzare nessuno dei tuoi dati sul dispositivo stesso. Ogni volta che inserisci la tua carta o inserisci il tuo PIN, puoi stare tranquillo sapendo che il lettore non sta trattenendo nulla di tutto ciò.

Questa è in realtà una buona notizia per coloro che sono preoccupati per l'online banking portatile. Fondamentalmente, richiedendo un lettore di schede per determinate azioni, sei costretto a portare con te quel lettore di schede se desideri eseguire tali azioni mentre sei in movimento.

Alcuni lettori di schede sono universali, il che significa che possono leggere e generare codici per qualunque Carta EMV (purché la carta sia compatibile con la banca online del lettore). Quindi, in questo senso, tu Potevo usa il lettore di carte di qualcun altro quando necessario e il loro lettore non memorizzerà nulla sul tuo account o sulla tua carta.

Ma ecco il rischio: Cosa succede se il lettore di carte stesso è contraffatto, modificato o infettato da malware? In tal caso, potresti scoprire che i dati della tua carta e il PIN sono registrato e intercettato da un terzo. (Naturalmente, questo è un potenziale problema per qualsiasi tipo di lettore fisico, come visto con le tattiche di truffa bancomat In che modo i truffatori possono utilizzare i bancomat per ripulirti?Quel bancomat nel muro della tua banca locale potrebbe sembrare un modo semplice per ottenere dei contanti, ma devi assicurarti che i truffatori non siano arrivati ​​prima. Per saperne di più .)

Un modo particolare — ma non il soltanto modo - che un lettore di schede possa essere compromesso è una truffa. Se qualcuno ti chiede di "risincronizzare" il tuo dispositivo, non farlo. Una fonte affidabile, come una banca, non ti chiederà mai di farlo. Se ci sono qualsiasi problema, ti rilasceranno semplicemente un nuovo dispositivo.

Detto questo, un altro grosso problema con questi lettori è che potresti perdere la protezione della responsabilità come cliente. Ci sono stati casi in cui la frode per lettore di carte è finita con il cliente, non il truffatore, nei guai e in difficoltà per le perdite.

Lettori di schede: da usare o no?

Alla fine della giornata, l'uso di un lettore di carte bancarie online è un compromesso. Sacrifica un po' di comodità (alcune funzionalità sono limitate se non hai il lettore con te) per una maggiore sicurezza, ma quando quel tocco in più di sicurezza non è ancora perfetto.

Alcune banche richiedono l'utilizzo di uno di questi lettori, ma non tutte lo fanno. Se il rischio di un lettore di carte non è d'accordo con te e la banca ti costringe a usarne uno, dovrai solo trovare un'altra banca.

Allora quali sono alcune alternative ai lettori di carte per un banking online più sicuro?

La nostra misura di sicurezza più raccomandata è quella di abilitare l'autenticazione a due fattori. La maggior parte delle banche lo offre ora e il concetto è semplice: invece di fare affidamento solo su una password (primo fattore), inviano anche un codice di conferma al tuo telefono o e-mail (secondo fattore). È più conveniente di un lettore di schede ma probabilmente altrettanto sicuro.

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E infine, è solo una buona idea sviluppare abitudini di sicurezza più intelligenti Cambia le tue cattive abitudini e i tuoi dati saranno più sicuri Per saperne di più generalmente. Ad esempio, impara il segnali di pericolo di furto di identità digitale 6 segnali di pericolo di furto di identità digitale da non ignorareIl furto di identità non è un evento troppo raro in questi giorni, ma spesso cadiamo nella trappola di pensare che accadrà sempre a "qualcun altro". Non ignorare i segnali di pericolo. Per saperne di più in modo che tu non sia accecato da truffatori online 3 consigli per la prevenzione delle frodi online che devi conoscere nel 2014 Per saperne di più .

Hai mai usato un lettore di carte per l'online banking? Come sono state le tue esperienze? Lo consiglieresti a favore o contro? Condividi i tuoi pensieri con noi nei commenti qui sotto!

Crediti immagine: Lettore di carte di credito di Rihardzz via Shutterstock, Pila di carte bancarie di Alix Kreil tramite Shutterstock, Servizi bancari per smarthpone di Sedlacek via Shutterstock