Potresti aver visto Pepper il robot nelle notizie. È stata presentata come addetta al servizio di accoglienza e assistente bancaria in filiale della HSBC Bank. Attualmente fornisce agli avventori della banca informazioni e intrattenimento, ma man mano che la sua tecnologia migliora, fornirà una maggiore personalizzazione attraverso funzioni come il riconoscimento facciale.
Anche se la persona media potrebbe non essere accolta in banca da un vero robot, vediamo che l'intelligenza artificiale viene utilizzata regolarmente nel nostro mondo bancario quotidiano.
Intelligenza artificiale e apprendimento automatico
L'intelligenza artificiale (AI) si riferisce alla capacità delle macchine di eseguire normalmente le attività in modo indipendente fatto dagli esseri umani, più specificamente, cose come capire il linguaggio, prendere decisioni o risolvere i problemi.
L'apprendimento automatico (ML) si riferisce a sistemi che non solo possono svolgere le attività, ma apprendere dall'esperienza. Nel settore bancario, i sistemi informatici lo sono
alimentato una grande quantità di dati sui clienti. I computer possono ordinare, classificare e analizzare quei dati. Possono fare previsioni in base al comportamento precedente dei clienti e prendere decisioni in base a criteri determinati in precedenza. I sistemi possono anche imparare dalle eccezioni e migliorare nel tempo.Set di dati validi sono essenziali per l'apprendimento automatico e la scienza dei dati. Scopri come ottenere i dati di cui hai bisogno per i tuoi progetti.
Dove viene utilizzata l'IA?
L'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico sono stati utilizzati nel settore bancario, in una certa misura, da molti anni. Negli ultimi anni, poiché i clienti si affidano maggiormente al mobile banking e ai servizi online, le banche fisiche hanno ridotto il numero di sedi.
Nel 2020, con l'inizio della pandemia, molte filiali bancarie locali hanno chiuso per lunghi periodi di tempo. Per fortuna, siamo stati ancora in grado di completare molte delle nostre attività bancarie quotidiane. Secondo Statista, solo negli Stati Uniti ci sono 57 milioni di persone che utilizzano il mobile banking.
Ecco alcuni servizi bancari quotidiani in cui potresti vedere al lavoro AI e ML:
- Servizi bancari telefonici: Quando chiami la tua banca, dovrai verificare la tua identità. L'intelligenza artificiale è al lavoro lì, abbinando i PIN o utilizzando il riconoscimento vocale per l'autenticazione.
- Siti web e mobile banking: La maggior parte delle banche ti consente di gestire i tuoi account, completare le app di tutti i giorni online e offrire app mobili per accedere agli account in movimento, effettuare pagamenti, inviare denaro e altro ancora. L'intelligenza artificiale collega e gestisce tutte le interazioni tra i servizi e mantiene le tue transazioni sicure durante il processo. Alcune banche britanniche consentono ai clienti che desiderano aprire un conto di inviare un selfie per convalidare la propria identità. Ciò significa che puoi aprire un account in pochi minuti senza visitare una filiale o attendere giorni per la verifica manuale.
- Chatbot: Quando visiti la tua banca online o apri la tua app mobile, potresti essere accolto da un chatbot basato sull'intelligenza artificiale, che può aiutarti a individuare informazioni o servizi. Il banking conversazionale ti consente di porre domande e ottenere risposte in tempo reale. Le tue interazioni vengono memorizzate in modo che i bot possano offrirti servizi più personalizzati ogni volta che ti connetti e consigliarti prodotti, in base al tuo comportamento e ai servizi che già utilizzi.
- Budgeting: Se utilizzi un software per il budget online come YNAB o EveryDollar, vedrai l'IA nel modo in cui questi sistemi interagiscono con le tue transazioni bancarie, spostano automaticamente i fondi in categorie designate e fanno proiezioni future sulla tua situazione finanziaria.
- Integrazione con assistenti digitali: In alcuni paesi, puoi chiedere a Google o Alexa, in un linguaggio semplice, di eseguire semplici transazioni come controllare i tuoi conti o pagare una bolletta.
- Pagamenti al dettaglio: Invece di utilizzando carte di credito o di debito per pagare gli acquisti, molte persone utilizzano i propri dispositivi mobili per gli acquisti senza contatto. Servizi come Apple Pay e Google Pay consentire agli utenti di effettuare pagamenti in modo sicuro, con dispositivi mobili, utilizzando la tecnologia biometrica di scansione del viso o delle impronte digitali.
- Prestito: I processi di intelligenza artificiale presso i tuoi istituti di credito preferiti ti consentono di richiedere carte di credito, prestiti e persino mutui. Se l'IA è coinvolta in determinate fasi o durante l'intero processo dipenderà dalla banca. Ma può significare un processo decisionale più rapido e accurato e maggiore sicurezza per te e per il creditore.
- Investimenti: Con la capacità di gestire enormi quantità di dati, l'intelligenza artificiale sta trasformando anche l'investment banking. I sistemi possono tenere il passo con i cambiamenti del settore e fare previsioni migliori nel tempo. Gli investitori possono persino effettuare operazioni ad attivazione vocale durante i loro spostamenti mattutini.
Dietro le quinte
Indipendentemente dalle attività bancarie che stai utilizzando, puoi essere certo che ci sono alcuni aspetti dell'intelligenza artificiale coinvolti. Quel numero è destinato ad aumentare in modo esponenziale nei prossimi anni.
Attraverso processi automatizzati, le banche raccolgono, ordinano, classificano e analizzano enormi quantità di dati da raggiungere clienti attraverso il marketing, personalizzare meglio i loro servizi e offrirti i migliori prodotti per il tuo esigenze.
Considerando che le transazioni automatiche sono meno costose delle attività in filiale, i processi di intelligenza artificiale aiutano le banche a ridurre i costi.
Allo stesso tempo, AI e ML stanno aiutando le banche a monitorare i dati per transazioni insolite, a rilevare e prevenire attività fraudolente e a mantieni i tuoi account protetti.
Cosa c'è dentro per te?
Ottieni la comodità 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per fare affidamento alle tue condizioni, un servizio personalizzato basato sul tuo comportamento precedente o su quello di persone simili a te e un servizio più veloce in generale.
Si potrebbe pensare che le persone sarebbero diffidenti nel rinunciare alla propria privacy per comodità, ma secondo Genpact, il 68% dei i millennial e oltre il 42% delle generazioni più anziane sono d'accordo con le aziende che utilizzano i loro dati personali se ciò significa che otterranno clienti migliori servizio.
Preoccupazioni per l'IA nel settore bancario
Rischi per la privacy
Ogni volta che le organizzazioni raccolgono una grande quantità di dati, esiste un possibile rischio per la sicurezza. Le informazioni personali sono sempre aperte agli hacker, ma le banche e le società FinTech spendono enormi quantità di tempo e denaro per prevedere, analizzare e prepararsi a mitigare tali rischi. I dati sono crittografati, i processi di verifica stanno diventando più complessi e la sicurezza e il rilevamento delle frodi sono priorità molto importanti.
Perdita di lavoro
Come in ogni settore, le persone si chiedono se l'automazione nel settore bancario eliminerà i posti di lavoro. Questa può essere una preoccupazione valida poiché molte banche hanno ridotto la loro posizione fisica mentre le opzioni online e mobili sono aumentate. Detto questo, l'automazione significa che le banche possono offrire più servizi in modo che possano apparire nuovi posti di lavoro in diverse aree. I leader del settore bancario affermano di investire nella tecnologia, non per eliminare l'esperienza umana, ma per migliorarla.
L'intelligenza artificiale nel settore bancario è qui per restare
Mentre alcune banche stanno andando avanti con l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico a un ritmo più veloce di altre, il consenso è che l'IA nel settore bancario è qui per restare. Con il miglioramento della tecnologia, le banche continueranno a fornire servizi più veloci, più convenienti e personalizzati per te, beneficiando al contempo di un marketing migliore, costi ridotti e risparmi di tempo.
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- Spiegazione della tecnologia
Shari è una scrittrice canadese freelance di tecnologia, istruzione e settore immobiliare e collabora regolarmente a MakeUseOf.
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