Come vedere se sei in difficoltà finanziarie e cosa fare al riguardo

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Le finanze sono una cosa difficile da padroneggiare. Per la maggior parte delle persone, più guadagni provoca più spese, ma meno guadagni non sempre si traduce in meno spese. Ciò crea una situazione in cui le persone sono finanziariamente sottosopra e non è sempre facile riconoscerlo.

In realtà è molto sorprendente quanto tempo può trascorrere una famiglia mentre corre in rosso, guadagnando meno ogni mese di quanto spendono. I segnali di avvertimento di questo stanno aumentando i debiti delle carte di credito e affondando i conti di risparmio.

Quindi, come riconosci quando ti trovi in ​​questa situazione prima che sia troppo tardi? Continua a leggere e vedremo alcuni strumenti che puoi utilizzare per capirlo e cambiare le cose.

Prova Mint

Se non l'hai mai fatto provato Mint Una guida per principianti alla gestione dei tuoi soldi con la mentaQuando si tratta di tracciamento del budget online gratuito, Mint è il re. Leggi di più , o come me, l'hai provato prima ma non l'hai capito completamente quando lo hai fatto, ti consiglio vivamente di dargli una possibilità in modo da poter sfruttare le sue capacità di budget automatizzato.

Come funziona? Quando fornisci le tue credenziali bancarie online a Mint, questa verrà espulsa e trarrà una cronologia delle transazioni dal tuo account. Mint tenterà quindi di selezionare automaticamente le categorie appropriate per ciascun articolo in base a ciò che il servizio conosce di tali attività.

Il più delle volte le transazioni sono classificate correttamente. Se Mint non sa cosa sia una determinata azienda, lascerà la transazione non categorizzata e dovrai selezionarla manualmente, ma ciò non accade spesso.

Il bello di questo è che con pochissimo sforzo, puoi andare nell'area di budget di Mint e vedere un aggregato di quelle categorie. Fondamentalmente, la menta può mostrarti, in media, quanto spendi in ogni area. Questa è sempre stata una delle parti più dispendiose in termini di tempo per mettere insieme un budget, ed è anche il momento in cui potresti capire che o sei o non sei in testa con le bollette.

Scendendo l'elenco di categorizzazione di Mint, è possibile fare clic su + icona per aggiungere qualsiasi fattura come voce di budget mensile. Mint proverà a prendere una media di tre mesi e suggerirà un importo di budget mensile, ma puoi correggerlo e impostarlo come preferisci.

Una volta terminato il budget per la zecca, vedrai se stai andando bene o se stai annegando in più fatture e debiti di quanto il tuo reddito sia in grado di supportare.

Non lasciare che una linea di fondo rossa ti spaventi a rinunciare al tuo budget. Il punto di vedere dove ti trovi è così puoi finalmente andare in giro a fare qualcosa al riguardo. Se sei in rosso, abbiamo alcuni ottimi suggerimenti e risorse nella parte inferiore di questo articolo che possono aiutarti a semplificare e ridurre il budget.

Un buon punto di partenza se hai bisogno di vedere dove nel mondo sembrano andare tutti i tuoi soldi è la sezione Trends di Mint. Questo ti mostrerà un grafico a barre o un grafico a torta che suddivide le categorie della tua spesa. Questo ti consente di vedere a colpo d'occhio dove sta andando la maggior parte dei tuoi soldi.

È normale che Home sia un grosso pezzo del budget, considerando che la maggior parte delle persone ha un mutuo e le spese di proprietà della casa, e ovviamente Fatture e servizi pubblici, auto e trasporti e istruzione sono spesso aree importanti, ma se si dispone di enormi blocchi di spese sostenute da cose come Shopping, cibo e ristorazione, viaggi o altro, allora hai davvero l'opportunità di stringere la cintura e riprendere il controllo del tuo finanze.

Utilizza i modelli di Google per il budget

Ad alcune persone non piacciono Mint o altri servizi simili, come YNAB The Online Budget Battle: Mint vs. Hai bisogno di un budget (YNAB)Per quanto riguarda il budget online e il monitoraggio delle spese, ci sono molte soluzioni, ma due dei nomi più importanti del settore sono Mint and You Need a Budget (YNAB). Leggi di più , per una serie di motivi, non ultimo quello della sicurezza e della privacy (collegare i tuoi conti finanziari online a un servizio di terze parti è un po 'snervante). Il fatto che il budget automatico non sia perfetto è anche un fattore dissuasivo per alcuni: la menta non può catalogare accuratamente ogni tua decisione di acquisto, quindi le cose sono destinate ad essere un po 'imprecise.

Alle persone che preferiscono la perfezione rispetto all'automazione spesso piace sviluppare il proprio budget utilizzando Excel Crea un budget personale con Microsoft Excel in 4 semplici passaggiHai così tanti debiti che ci vorranno decenni per pagare? Prendi un budget e usa questi consigli di Excel per saldare il debito prima. Leggi di più , ma puoi risparmiare molto tempo se inizi con uno dei tanti modelli di budget presenti nel tuo account Google Drive (cerca nella directory dei modelli "budget" per vederli).

Alcuni modelli di budget sono abbastanza semplici, in cui è sufficiente classificare e totalizzare le proprie categorie di budget (si può considerare scaricare tre mesi di estratti conto bancari e di carte di credito e classificare tutti i tuoi acquisti solo per renderlo accurato come possibile).

Il budget sottrarrà i tuoi guadagni dalle tue spese categorizzate e ti darà il saldo rimanente, il che ti mostrerà se sei in testa o meno.

Ci sono anche alcuni modelli di budget leggermente più complessi nella directory, con la possibilità di abbattere davvero entrambi i tuoi guadagni e le spese in sottocategorie più precise, dandoti un quadro molto più chiaro su da dove provengono e vanno i tuoi soldi per.

Ovviamente, c'è sempre la possibilità di creare il proprio budget utilizzando Excel. Se opti per questo, assicurati di dare un'occhiata a tutti i nostri Articoli di budget di Excel 7 utili fogli di Excel per migliorare istantaneamente il budget della tua famigliaNon è sempre facile impostare un budget familiare, ma questi sette modelli ti daranno la struttura di cui hai bisogno per iniziare. Leggi di più , Compreso Suggerimenti per la gestione della vita di Excel Come utilizzare Microsoft Excel per gestire la tua vitaNon è un segreto che sono un fan di Excel totale. Gran parte di ciò deriva dal fatto che mi diverto a scrivere codice VBA e Excel combinato con script VBA apre un intero mondo di possibilità ... Leggi di più , Modelli di Excel 10 modelli di fogli di calcolo incredibilmente utili per organizzare la tua vitaLa tua vita è un casino di scadenze mancate, acquisti dimenticati e impegni rotti? Sembra che tu debba organizzarti. Leggi di più e persino come usarlo per uscire dai debiti Come diventare ricchi: il modo più veloce per uscire dal debitoImmagina di essere libero da debiti. Nessun saldo in eccesso o fatture non pagate. C'è un modo infallibile per liberarti dal debito. Si inizia con un piano e un po 'di disciplina. Visitiamo gli altri ingredienti. Leggi di più .

Excel può essere uno strumento potente nella tua casella degli strumenti di budget, ma tieni presente che se intendi utilizzare Excel per eseguire il budget da zero, ci vorrà molto più tempo, quindi utilizza questa opzione solo se sei disposto a dedicare il tempo e gli sforzi da svolgere.

Come nuotare quando stai affondando

Quindi, supponiamo che tu abbia fatto l'analisi del budget sopra e ti sia reso conto di essere in rosso. Molti siti web là fuori che offrono suggerimenti per il budget non menzionano il fatto che per molte persone l'organizzazione delle entrate e delle spese non sempre funziona, a volte non c'è abbastanza reddito per coprire qualunque cosa. E adesso?

Questa è un'area in cui l'approccio YNAB (You Need A Budget) al budget è utile. Invece di creare un budget in anticipo e quindi cercare di assicurarsi che la spesa sia allineata con il budget pianificato, l'approccio YNAB suggerisce che hai solo budget di denaro che effettivamente hai. Quindi sostanzialmente finisci per aspettare fino a quando arriva la tua busta paga, e quindi allocando quella busta paga per pagare fatture specifiche e coprire spese specifiche, e poi è tutto fino alla tua busta paga successiva.

Si chiama "budgeting a zero", il che significa che hai allocato le tue entrate per pagare quelle spese a zero entro la fine del mese. Tutto ciò che ti è rimasto viene trasferito al mese successivo, ma non stai vivendo la busta paga per la busta paga, stai vivendo una spesa per una spesa.

In teoria, se segui questo approccio, alla fine accumulerai un enorme surplus nel tuo conto corrente, perché non stai pianificando le tue spese in base a quanto è rimasto nel tuo conto corrente, le stai pianificando in base a quanto è pianificato nel tuo YNAB budget.

Sembra grandioso in teoria, ma funziona solo se hai più entrate che spese. Se in realtà sei in rosso, non funzionerà - le bollette dovranno non essere pagate.

L'approccio migliore se sospetti di essere in rosso è prendere il tempo per estrarre tre mesi degli estratti conto bancari e classificare tutte le transazioni. Se sei fortunato, la tua banca è abbastanza intelligente da provare a classificare le transazioni per te (la maggior parte degli estratti conto bancari lo farà).

O se usi Mint, avrai tutto automaticamente totalizzato per te. Fai clic sull'icona con il segno più per spostare tutto nel tuo budget fino a quando tutte le spese non sono state contabilizzate.

Mentre fai clic sull'icona più in Mint, sii molto severo sulle spese "indispensabili" che devono rimanere nel budget. Se un cellulare per tutti i membri della famiglia è un must, guarda i modi per tagliare il conto cambiando i servizi di telefonia cellulare o provando a piano di telefonia mobile pay-as-you-go Quale operatore statunitense offre il miglior piano prepagato per iPhone?Vuoi acquistare o possedere un iPhone ma non puoi permetterti le commissioni mensili? C'è qualcosa che i principali corrieri post-pagati non vogliono che tu sappia. Puoi avere un iPhone e non pagare ridicolo ... Leggi di più .

Tuttavia, non cercare di privarti totalmente delle spese variabili come ristoranti, fast food, caffè, giochi d'azzardo e così via. Inizia ad abbassare ciascuno di essi solo abbastanza da riuscire a malapena a pareggiare con il tuo budget. Basta appena uscire dal rosso tagliando ciascuna di quelle spese variabili quanto basta. Troppo drastico di un taglio e non sarai mai in grado di attenersi ad esso.

Un trucco che le persone usano per attenersi alle loro spese mensili pianificate è quello di prendere solo abbastanza denaro per coprire quelle cose variabili come mangiare fuori o film mettere i contanti in bustee consenti solo a te stesso di spendere dalle buste.

Ogni mese, puoi ridurre del 10% il denaro che hai messo in queste buste e provare a trovare modi creativi per goderti ancora le cose che ti piacciono senza rimanere senza soldi entro la fine del mese. Saresti sorpreso di quanto creativo possa essere quando vedi il mucchio fisico di banconote che si riduce in quella busta.

Un esempio di opportunità di risparmio creativo è stato quello che ho scoperto per tagliare le mie spese per il pranzo di lavoro. Molti luoghi di lavoro come il mio offrono caffetterie in cui è possibile acquistare il pranzo da $ 3 a $ 7, a seconda di ciò che si ordina. Se immagini di comprare la colazione e il pranzo lì ogni giorno, ciò potrebbe aggiungere un sacco di soldi entro la fine del mese.

Un trucco potrebbe essere l'acquisto di sacchetti pronti e farina d'avena istantanea dal tuo negozio di alimentari di seconda mano.

Puoi riporli facilmente sulla scrivania al lavoro, pronti per la colazione e il pranzo quando ne hai bisogno.

Amazon di solito offre delle ottime offerte sui pacchetti di questi tipi di alimenti, oppure puoi optare per pasti liofilizzati come quelli che prendi in campeggio. Aggiungi solo acqua calda!

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Continua a trovare idee creative come queste per ridurre quelle spese variabili fino a quando non riduci le spese il più rapidamente possibile senza distruggere completamente la qualità della tua vita.

Consiglio vivamente anche di leggere The Tightwad Gazette per alcune delle idee più sorprendenti e innovative per tagliare le spese dal tuo budget familiare. Sarai molto scioccato dal fatto che non hai mai pensato ad alcune delle idee trovate in quel libro.

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È un libro più vecchio, ma comunque una risorsa fantastica.

Nel corso del tempo scoprirai che il tuo budget non è solo esaurito, ma che stai iniziando a costruire un piccolo nido di sicurezza ordinato nel tuo conto bancario. Dopo aver accumulato almeno sei mesi di spese di soggiorno nel tuo account, il passaggio successivo è decidere cosa inizierai a fare con i tuoi soldi extra!

Ci sono molte idee tra cui scegliere.

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Come puoi vedere, far uscire il budget dalla zona pericolosa apre un intero mondo di possibilità finanziarie. Tutto si riduce a fare quel primo passo: scegli l'approccio di budget e lo strumento o gli strumenti che preferisci e trova il tempo di fare quel primo passo. Sarai felice di averlo fatto.

Hai mai provato a bilanciare il tuo budget? Quali aree ti mettono in difficoltà? Hai provato qualcuno dei suggerimenti sopra? Condividi i tuoi suggerimenti per aiutare i nostri altri lettori con i loro budget, nella sezione commenti qui sotto!

Credito immagine: problemi finanziari di Photographee.eu tramite Shutterstock, Mattia Menestrina tramite Shutterstock.