Preparati al debito zero con ReadyForZero

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Ecco una proposta. Vorrei darti una banconota da 20 dollari e in cambio accetti di restituirmi una banconota da 100 dollari. Sembra giusto? Bene, se hai una carta di credito, lo hai sempre fatto e ti mostrerò come smettere.

Le carte di credito possono essere un potente strumento di gestione del denaro. Può consentirti di sfruttare le tue finanze per realizzare cose che altrimenti non saresti in grado di fare senza aspettare i fondi nel tuo conto di risparmio. D'altra parte, le carte di credito possono anche diventare un grande male che distrugge le vite. È un comodo accesso al denaro che non hai e consente decisioni di acquisto con cui potresti dover convivere per molti anni dopo che l'oggetto acquistato è stato gettato via.

Quindi cosa fai se ti trovi in ​​un debito profondo e senza un modo ovvio di pagare tutto? E se ti accorgessi che stai addirittura affondando all'indietro nei debiti, tentando di ripagare diverse carte di credito ad alto interesse e di ottenere nulla?

Qualche anno fa ho descritto come usare Excel per focalizza il pagamento con la tua carta di credito Crea un budget personale con Microsoft Excel in 4 semplici passaggiHai così tanti debiti che ci vorranno decenni per pagare? Prendi un budget e usa questi consigli di Excel per saldare il debito prima. Leggi di più sforzi per ripagare il debito complessivo più velocemente. Questo è un approccio efficace alla gestione del debito, ma può anche essere complicato risolvere i pagamenti in base ai calcoli dei tassi di interesse, come ho descritto. Non sarebbe bello avere uno strumento che fa tutto il lavoro per te e ti dice cosa dovresti pagare prima e quanto dovresti pagare?

Bene, in effetti esiste un tale strumento chiamato ReadyForZero, quale Tehseen descritto in precedenza al MUO ReadyForZero: aiuta a eliminare il debito della tua carta di credito Leggi di più . È uno strumento che ho scoperto di recente e realizzato che automatizza completamente il sistema Excel che ho sviluppato per me stesso alcuni anni fa. Credo che abbia il potenziale per salvare innumerevoli persone dall'enorme peso di portare i debiti con le carte di credito.

Nota: ReadyForZero è solo negli Stati Uniti, ma gli sviluppatori affermano di avere aspirazioni internazionali.

Sei pronto per debito zero?

In realtà, ci sono due ragioni principali per il debito estremamente elevato della carta di credito. Il primo è l'incapacità di controllare le tue spese con i tuoi mezzi. Non è qualcosa che un'app o un sito Web sta curando per te, ma possono aiutarti a gestire i tuoi problemi di spesa. Sai che MakeUseOf ti ha sempre coperto - e abbiamo offerto molte risorse che possono aiutarti a tenere sotto controllo le tue spese. Erez ha coperto One Touch Expenser Registra le tue abitudini di spesa e tieni sotto controllo le tue finanze con One Touch Expenser per AndroidRegistrare le tue spese quotidiane è un po 'come usare il filo interdentale: è una di quelle cose che sappiamo tutti che dovremmo fare, ma di solito no, perché è solo una seccatura. Distributore One Touch ... Leggi di più , un'app Android che può aiutarti a registrare e controllare i tuoi comportamenti di spesa. Ne ho anche recensite altre cinque App finanziarie Android 5 app di finanza Android per risparmiare e gestire denaro con il tuo telefono Android Leggi di più anche questo potrebbe aiutarti.

Impostazione dei tuoi account

Una volta che hai sotto controllo le tue spese, il tuo prossimo passo è ripagare tutto quel debito folle. Non lasciarti sopraffare. Per prima cosa, visita ReadyForZero.com e inizia il processo riscuotendo finalmente tutti i tuoi debiti in un unico posto.

È estremamente facile iniziare con Ready For Zero. Tutto quello che devi fare è cercare la società di carte di credito in cui hai un account. Ti presenterà quindi campi in cui è possibile digitare le credenziali di accesso per quell'account. Ready For Zero is è un'applicazione sicura. Hanno ricevuto una encomiabile esposizione sulla stampa in Times, Market Watch, Inc., Kiplinger e altro. È sicuro, quindi vai avanti e aggiungi i tuoi account. È ora di riprendersi la tua vita finanziaria, non è vero? Oggi è il giorno

Il sito fornisce l'accesso a quasi tutti i principali istituti finanziari a cui puoi pensare. American Express, Capital One, Discover, HSBC, Wells Fargo - l'elenco potrebbe continuare. Ti verrà difficile trovare una società di carte di credito che non è coperta qui. Man mano che aggiungi correttamente i tuoi account, vedrai l'elenco con uno stato "Collegato" blu a sinistra di ciascun account.

Dopo alcuni minuti, i conti inizieranno ad aggiornarsi con i tuoi dettagli, inclusi i saldi correnti, i tassi di interesse correnti e i pagamenti minimi. In alcuni casi, se il sistema non è in grado di recuperare il tasso di interesse corrente per tale account, potrebbe essere necessario compilarlo manualmente.

Una volta caricati tutti i tuoi account (che in realtà richiede solo 10-20 minuti a seconda di quanti account hai), sei pronto per passare al passaggio successivo, più importante. Cioè... creando un piano per riprendere il controllo della tua vita finanziaria.

Pianificazione di una vita con debito zero

Sognalo. Medita su di esso. Immagina. Una vita in cui non è necessario effettuare nuovamente un unico pagamento del debito. Una vita in cui puoi risparmiare per una nuova auto in pochi mesi. Una vita in cui il tuo unico debito reale è un mutuo e un pagamento per auto (se quello). Questa può essere la tua vita - non dubitarne. Il primo passo per quella vita è creare un piano e Ready For Zero ti aiuterà a mettere insieme il piano più efficace.

La prima fase di questo ti sta mostrando dove ti trovi oggi. Fidati di me, i numeri saranno spaventosi. Sembrano enormi. Non solo vedrai ciò che devi oggi, ma vedrai quanti interessi pagherai su quel debito se continui a effettuare solo pagamenti minimi e il totale che alla fine pagherai. È terribile da vedere, ma il primo passo per distruggere quel mostro è fissarlo direttamente negli occhi.

Ora hai fissato la bestia, è tempo di estrarre la spada e creare un piano. Fai clic sul pulsante "Miglioriamo questo" e Ready For Zero ti porterà in un'altra pagina che ti chiede sostanzialmente fino a che punto sei disposto ad allungare il budget per vincere il tuo debito. Puoi spostare il cursore "Pagamento mensile" sul numero più alto che puoi gestire ogni mese oppure puoi impostare il dispositivo di scorrimento "Data finita" su una data in cui vuoi davvero essere libero da debiti, non importa quale. Quale obiettivo prefissato dipende davvero da te - dipende da ciò che è più importante per te - cosa ti spingerà a rispettare il tuo piano.

Quindi, quanto sopra mostra che se raddoppio il mio pagamento mensile, pagherò praticamente un terzo in meno di quanto farei in precedenza per il debito complessivo, e taglierò 90 anni dal tempo necessario per pagare il debito. Ovviamente, pagare il minimo è una pessima idea.

Concentrare i pagamenti dove aiuta di più

Il pagamento di più carte di credito diventa complicato. Quando hai a che fare con così tanti tassi di interesse diversi, non è sempre chiaro quanto maggiore impatto avrà un pagamento. ReadyForZero esamina tutti i tuoi account e ti fornisce le dimensioni dei pagamenti che dovresti effettuare su ciascun account. Crea un "Conto di destinazione" dove andrà la maggior parte dei pagamenti mensili. Questo cancella la carta di maggiore interesse e poi la libera per applicare i pagamenti mensili verso un nuovo account di destinazione.

Questo è sostanzialmente chiamato il tuo "Piano Zero". È un percorso verso una nuova vita senza debito. Sul lato destro della pagina del Piano visualizzerai le tue statistiche: il pagamento mensile complessivo a cui ti sei impegnato, la data in cui ti viene garantito che non hai debiti e il totale che hai pagato.

Monitorare i tuoi progressi

L'account offre anche un'area "Avanzamento" in cui vedrai un'analisi per ciascun account. C'è un certo grado di soddisfazione nel vedere la barra di avanzamento scorrere su ogni account, e poi il meraviglioso momento clou dorato quando hai raggiunto il tuo obiettivo con ogni payoff dell'account.

Esiste anche un grafico "Progressi nel tuo piano", che fornisce una previsione di come farai da ora alla data prevista se mantieni la promessa di pagamento. Col passare del tempo, una linea d'oro evidenzia i progressi che hai fatto e dove ti trovi lungo questo percorso previsto per azzerare il debito.

Effettuare pagamenti e passaggi successivi

Se fai clic sul menu Pagamenti, vedrai una ripartizione di come ReadyForZero ha raccomandato la suddivisione del pagamento per ogni carta di credito o conto di prestito.

È possibile effettuare tali pagamenti manualmente come programmato o con una piccola tariffa mensile, è possibile aggiornare il proprio account ReadyForZero per pianificare i pagamenti elettronicamente direttamente dal sito. Questo è probabilmente il modo più semplice per assicurarti di mantenere il tuo piano, perché non dovrai preoccuparti di dimenticare di effettuare i pagamenti (e di incorrere in commissioni in ritardo).

A volte, avere un piano di pagamento potrebbe non essere sufficiente. Se sei abbastanza lontano dalla testa con il debito, alcuni passaggi aggiuntivi come il consolidamento del debito potrebbero avere un senso. ReadyForZero ha anche uno strumento per consolidare il debito in cui ti consiglierà quanto dovresti richiedere quando si ottiene un prestito di consolidamento del debito e quali conti si dovrebbe pagare immediatamente con il prestito.

ReadyForZero offre anche suggerimenti davvero utili su come organizzare le informazioni e i dati finanziari in modo semplice e offre alcuni suggerimenti approfonditi su come cambiare il tuo ambiente in modo da non dover affrontare il tipo di trigger che ti hanno fatto spendere così tanto fino a questo punto in la tua vita. Puoi anche armarti dell'app iOS che è di sola lettura per ora: puoi vedere tutte le informazioni e i tuoi progressi, ma non puoi modificarle dall'app.

Non è uno strumento completo di gestione finanziaria. ReadyForZero è per concentrarsi sull'area del budget che ti sta trascinando di più verso il basso: il tuo debito. Si tratta di fare un inventario dei problemi lì e di apportare le modifiche necessarie per superare tale onere e riprendere il controllo della tua vita. Prima ti iscrivi e pianifichi sul sito, più sarai vicino a goderti finalmente una vita totalmente senza debiti.