Dovresti assumere un consulente finanziario online?

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Quando si tratta del meglio gestire le tue finanze Una guida per principianti alla gestione dei tuoi soldi con la mentaQuando si tratta di tracciamento del budget online gratuito, Mint è il re. Leggi di più , non vi è alcun sostituto per una consulenza professionale. I consulenti finanziari sono formati, esperti e, se sono buoni, hanno in mente i tuoi migliori interessi. Ma alcuni professionisti potrebbero farti pagare migliaia di dollari solo per ottenere un piano finanziario adeguato istituito.

Non esiste un'opzione più economica? Fortunatamente, con i consulenti finanziari online, c'è.

Sebbene le loro offerte siano un po 'diverse da quelle che potresti ottenere con un consulente faccia a faccia, in genere rientrano nella fascia di prezzo di un gruppo di persone molto più ampio. Ma vale la pena assumerne uno? È rischioso ricevere la tua consulenza finanziaria online? Ecco cosa devi sapere.

Il costo della consulenza finanziaria

Questa sarà la domanda nella mente di molte persone: di quanto stiamo parlando qui? Forse non sorprende che questa sia una domanda estremamente difficile a cui rispondere.

Stone Steps Financial offre una gamma tra $ 400 e $ 5.000 per vari servizi finanziari e menziona i piani in corso che potrebbero costarti fino a $ 300 al mese. Ovviamente, ciò dipende in larga misura dalla quantità di lavoro che sei disposto a svolgere da solo, dall'esatta certificazione del professionista finanziario e dalla complessità della tua situazione.

Quando la pianificazione finanziaria dello scafo era in attività, ha caricato $ 150 l'ora e ha dichiarato che dovresti pianificare di pagare tra $ 1.800 e $ 2.400 per impostare il tuo piano. Quindi, se la tua situazione è relativamente semplice e non desideri un piano in corso, probabilmente puoi aspettarti di pagare tra $ 750 e $ 1,000.

Ovviamente questo varia molto, ma funzionerà ai fini del confronto.

Quindi quanti soldi potresti essere in grado di risparmiare ottenendo la tua consulenza finanziaria online? LearnVest [Non più disponibile], un sito Web di servizi finanziari e un grande strumento di gestione del denaro online 4 modi in cui puoi risparmiare denaro con app e siti webÈ fondamentale disporre di denaro sufficiente nei conti di risparmio. Fai i primi passi verso la sicurezza finanziaria utilizzando queste app e siti Web. Leggi di più , addebita una tariffa di installazione di $ 299 e successivamente $ 19 al mese.

Se decidi di andare con Capitale personale, avrai bisogno di almeno $ 25.000 in asset e pagherai lo 0,89% del valore di tali asset fino a $ 1 milione in asset (la percentuale scende da lì). In confronto, Vanguard addebita lo 0,3% delle tue risorse... ma per iniziare è necessario un minimo di $ 50.000.

Come puoi vedere, capire esattamente quanto pagherai è piuttosto complicato, e vale la pena dedicare del tempo a fare qualche ricerca per vedere dove è possibile ottenere l'offerta migliore. Certo, non si tratta solo di prezzo: ci sono anche molti altri fattori che vuoi prendere in considerazione. Ma è un buon punto di partenza.

Cosa ti guadagna il tuo denaro

Quando scegli un consulente finanziario, generalmente cerchi una cosa: parere finanziario 8 siti web per aiutarti a pianificare il tuo futuro finanziarioLa pianificazione finanziaria personale è un aspetto vitale della vita moderna e devi capirla. Questi siti Web ti aiuteranno a migliorare il tuo saldo bancario o a cancellare il tuo scoperto. Leggi di più . Vuoi sapere se lo sei risparmiando abbastanza per la pensione Stai risparmiando abbastanza per la pensione? Scoprilo con questi 9 strumentiIl risparmio per la pensione è una delle cose più importanti che puoi fare, ma come fai a sapere se hai risparmiato abbastanza? Ecco 9 strumenti per aiutarti a scoprirlo. Leggi di più , dove dovresti investire, il modo migliore per utilizzare i tuoi soldi a tuo vantaggio, come fare raggiungere i tuoi obiettivi finanziari Come visualizzare il debito e rimanere motivati ​​mentre si pagaÈ difficile rimanere motivati ​​per continuare a ripagare il proprio debito, ma visualizzarlo può semplificare il processo. Leggi di più , e così via.

Assumere un consulente finanziario da una grande azienda come Charles Schwab, Vanguard o Morgan Stanley significa che puoi sederti con un professionista certificato e parlare di tutto ciò che riguarda il tuo finanze.

Terranno conto dei tuoi obiettivi, della tua situazione finanziaria attuale, del condizioni del mercato I 10 migliori siti finanziari per aiutarti a rimanere in cima al mercatoCerchi i migliori siti Web finanziari per tenerti al top del mercato? Ecco i migliori siti per notizie, investimenti e altro. Leggi di più , i tuoi potenziali investimenti e metti insieme un solido piano finanziario per te. È esattamente quello che ti aspetteresti da un consulente finanziario.

Esattamente quello che ottieni online è un po 'più difficile da definire. Ad esempio, LearnVest offre l'accesso e-mail a un pianificatore finanziario certificato, promemoria via e-mail dal tuo planner per ciò che devi fare, prodotti finanziari "consigliati dal planner" e una serie di articoli, video e classi.

I prodotti "consigliati dal pianificatore" potrebbero o non potrebbero effettivamente provenire da il tuo planner, ed è probabile che lo siano anche loro scelto algoritmicamente 4 algoritmi di apprendimento automatico che danno forma alla tua vitaPotresti non rendertene conto, ma l'apprendimento automatico è già tutto intorno a te e può esercitare un sorprendente grado di influenza sulla tua vita. Non mi credi? Potresti essere sorpreso. Leggi di più o semplicemente prodotti sponsorizzati dai partner. È anche importante notare che LearnVest non gestire qualsiasi risorsa, come fanno le grandi aziende offline.

I consulenti di Personal Capital sono disponibili via e-mail, telefono, conferenza Web o chat, anche se solo i clienti con oltre $ 1 milione investiti ottengono un "servizio personalizzato". Molti dei altri vantaggi offerti da questo servizio sembrano provenire da sistemi automatizzati, come "indicizzazione intelligente", "strategia di gestione intelligente del portafoglio" e "investimenti personalizzati strategie.”

I siti di consulenza finanziaria online di solito forniscono strumenti di alta qualità che ti aiuteranno monitorare la tua attuale situazione finanziaria La battaglia di bilancio online: menta contro Hai bisogno di un budget (YNAB)Quando si tratta di budgeting online e monitoraggio delle spese, ci sono molte soluzioni, ma due dei nomi più importanti del settore sono Mint and You Need a Budget (YNAB). Leggi di più , vedi dove sono i tuoi soldi e guarda i progressi che hai fatto sui tuoi obiettivi. Questi sono realizzati tramite dashboard online e app mobili.

Ne vale la pena un consulente finanziario?

Ovviamente, se decidi di assumere un consulente finanziario online devi tenere conto di molte cose, tra cui l'età, l'attuale situazione finanziaria, quanti soldi hai investito e molti altri fattori. Quindi è una buona idea fare qualche ricerca da soli e porre domande ai potenziali consulenti finanziari.

Detto questo, da quello che abbiamo esaminato finora, sembra che un consulente finanziario online sia un buon modo per andare se non stai investendo una grande quantità di denaro.

Se stai investendo verso l'alto di $ 750.000 o $ 1 milione, probabilmente trarrai beneficio da uno sguardo molto dettagliato ai tuoi investimenti e vorrai affidare quell'investimento a qualcuno che puoi incontrare regolarmente per assicurarti che raggiunga i tuoi obiettivi.

D'altra parte, se sei come la maggior parte delle persone e non stai investendo così tanto, un consulente finanziario online potrebbe essere davvero un buon modo per risparmiare e ottenere comunque i vantaggi della finanza professionale pianificazione. Lavorerai ancora con un professionista certificato, ma il tempo che ti dedicheranno sarà un po 'meno, il che ti farà risparmiare denaro.

Nonostante il settore finanziario sia titubante nel considerare Internet come un veicolo di consulenza, alcune aziende sono all'avanguardia e hanno già iniziato a offrire i loro servizi online.

Che si adattino o meno a te dipende in gran parte dalle tue circostanze, ma non scartarli solo perché non hanno un nome storico e un prezzo elevato!

Considereresti di utilizzare un consulente finanziario online? Perché o perché no? Cosa ti piace della consulenza finanziaria online o faccia a faccia? Condividi i tuoi pensieri qui sotto!

Crediti immagine: tsyhun via Shutterstock, cavalcato via Shutterstock