Storni di addebito per carte di credito e PayPal: cosa devi sapere

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Immagina di cenare fuori in un ristorante. Ottieni il tuo assegno e tutto sembra a posto, quindi aggiungi il tuo suggerimento al conto e fai pagare tutto sulla tua carta di credito (per raccogliere tutte quelle fantastiche ricompense). Ma tre giorni dopo, controlli il tuo account online e vedi che il ristorante ti ha addebitato altri $ 10.

Ora cosa fai?

Cose del genere potrebbero non essere un evento quotidiano per te, ma succede molto più spesso di quanto pensi - e ciò che è sfortunato è che la maggior parte delle persone non è abbastanza attenta da cogliere il problema o lo fa scrollare di dosso perché correggere il problema sarebbe troppo problemi. Bene, sono i tuoi soldi e hai il diritto di riavere quei soldi!

Innanzitutto, contatta sempre il commerciante che ti ha sovraccaricato e prova a trovare una soluzione civile (molto probabilmente è stato un errore onesto). Ma se si rifiutano, è quando si passa all'ultima opzione di ricorso: lo storno di addebito. E sì, ci sono molte altre situazioni in cui uno storno di addebito è utile,

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Che cos'è uno storno di addebito?

Quando paghi qualcosa con una carta di credito, la banca oneri il tuo account. Se non sei soddisfatto o hai bisogno di effettuare un reso, negozia con il commerciante per ricevere un rimborso. Ma se non emettono un rimborso, puoi recarti presso la banca che detiene il conto della tua carta di credito e richiedere la ricezione della tua carta riaddebito.

Un rimborso e uno storno di addebito sono praticamente la stessa cosa: entrambi comportano l'inversione dell'addebito sulla tua carta di credito - ma la differenza è che il commerciante emette un rimborso mentre lo storno di addebito viene emesso dalla banca del tuo credito carta.

Se stai utilizzando PayPal, puoi fare qualcosa di simile a uno storno di addebito, ma si chiama semplicemente a controversia di transazione invece di uno storno di addebito perché PayPal non è credito, a meno che tu non abbia un Carta di credito PayPal 5 domande da porre prima di ottenere una carta di credito PayPalLa MasterCard PayPal Extras sembra molto, soprattutto se fai molti acquisti online. Ma dovresti fare domanda per uno? Leggi di più , che richiederebbe uno storno di addebito. A tutti gli effetti, tuttavia, i due servono allo stesso scopo.

Ragioni più comuni per storni di addebito

Lo storno di addebito esiste per proteggere i consumatori. Le banche non vogliono perdere tempo a giocare come arbitri tra consumatori e commercianti, quindi di solito si tengono alla larga e preferiscono che tu trovi una soluzione direttamente con il commerciante.

Ma quando il commerciante non si attiene a determinate regole stabilite dalla banca (che il commerciante deve accetta di accettare pagamenti con carta di credito), la banca interverrà e prenderà le cose in proprio mani. Questa è la teoria, almeno, e quando ciò accade, è spesso a tuo favore.

Ecco i motivi più comuni e accettabili per uno storno di addebito:

• Servizi non forniti Questo è quando paghi per un servizio travisato dal commerciante e ritieni di essere stato ingannato.
• Merce non ricevuta. Questo è quando si paga un articolo che non arriva entro un ragionevole lasso di tempo previsto, a causa di problemi di evasione, ritardi nella spedizione o altro.
• Merce difettosa. Questo è quando paghi un articolo ma arriva in uno stato danneggiato, non funzionante o altrimenti difettoso.
• Merce non come descritta. Questo è quando paghi un articolo ma arriva in uno stato che non ti soddisfa. Ad esempio, l'acquisto di un articolo contrassegnato come "Nuovo" che viene ovviamente utilizzato quando arriva.
• Rimborso non elaborato. Questo è quando il commerciante riconosce una richiesta di rimborso ma non elabora mai effettivamente il rimborso.
• Utilizzo non autorizzato. Questo è quando un utente non autorizzato addebita qualcosa sulla tua carta a tua insaputa o consenso. Conosciuto anche come a transazione fraudolenta Come funziona la frode con carta di credito e come rimanere al sicuroCarte di credito e carte regalo vengono regolarmente rubate. In che modo i ladri ottengono la tua carta? Come proteggersi dalle frodi con le carte di credito? Leggi di più . Spesso legati a furto di identità digitale 6 Segnali di pericolo di furto di identità digitale che non dovresti ignorareIl furto di identità al giorno d'oggi non è un evento troppo raro, ma spesso cadiamo nella trappola di pensare che accadrà sempre a "qualcun altro". Non ignorare i segnali di avvertimento. Leggi di più .

Potresti anche essere in grado di avviare uno storno di addebito per altri motivi, ma questi sono quelli che le banche probabilmente accetteranno.

La realtà dell'abuso di chargeback

Finora suona tutto alla grande, vero? Ora puoi uscire e pagare per quello che vuoi mentre riposi nella consapevolezza che puoi sempre richiedere uno storno di addebito se sei anche il più piccolo infelice, giusto? Chi se ne frega delle politiche di rimborso in caso di storni di addebito?

Bene, non è così semplice. Solo perché richiedi uno storno di addebito non significa che lo riceverai. La banca esaminerà la richiesta per vedere se è legittima.

Le banche sanno che i consumatori possono abusare di storni di addebito. Vogliono rendere felici i clienti, ma vogliono anche rendere felici i commercianti. Se i commercianti vengono sbattuti con troppi storni di addebito frivoli, chiuderanno o semplicemente smetteranno di accettare carte di credito, e questa è una situazione di perdita in perdita per tutti.

E sfortunatamente, l'abuso non è raro. Gli utenti non etici ordinano articoli, ottengono esattamente ciò che intendono acquistare, ma emettono comunque storni di addebito per denaro "gratuito". Questo è chiamato frode amichevole o frode di addebitoe dal 2014 è stato stimato che circa L'86 percento di tutti gli storni di addebito era fraudolento.

Sebbene la frode di riaddebito non sia esattamente illegale, ha gravi conseguenze. Secondo a Studio 2016 di LexisNexis, ogni dollaro che viene riaccreditato comporta la perdita di circa $ 2,40 di multe bancarie, sanzioni, perdita di prodotto e costi amministrativi. Questo è un grosso problema che può danneggiare seriamente le aziende legittime.

Pertanto, le banche e i commercianti stanno reprimendo gli abusi di storno di addebito e rifiutando sempre più le richieste. Esistono diversi motivi per cui una banca può negare il tuo storno di addebito:

• Il commerciante fornisce la prova che hai effettivamente ricevuto ciò che hai acquistato.
• Non hai la prova che hai restituito un articolo difettoso.
• Non dai al commerciante la possibilità di risolvere il problema.
• Stai contestando qualcosa che hai comprato all'estero.
• Stai contestando un servizio dopo averlo utilizzato completamente, come una camera d'albergo.
• Hai aspettato troppo tempo per richiedere lo storno di addebito. La maggior parte delle banche richiede la richiesta di storni di addebito entro 120-180 giorni dalla data di acquisto.

Come addebitare il tuo pagamento

Supponendo che tu abbia un motivo valido per richiedere uno storno di addebito, ecco i passaggi generali coinvolti per ogni grande banca:

1. Contattate la banca e contestate una transazione.
2. La banca indaga sulla validità del reclamo. Se trovano il reclamo non valido, il processo termina qui e la banca probabilmente ti addebiterà una commissione di elaborazione. Se il reclamo è valido, riceverai un rimborso provvisorio.
3. La banca contatta la banca del commerciante per riavere i suoi soldi.
4. La banca del commerciante indaga sulla validità del reclamo. Il commerciante avrà la possibilità di fornire prove e documentazione. Se il reclamo viene ritenuto valido, la banca concede il chargebac. D'altra parte, se il reclamo non è valido, il rimborso provvisorio ricevuto verrà negato.
5. Se non è possibile raggiungere una risoluzione, il caso si trasforma in arbitrato in cui entrambi voi e il commerciante presentate i vostri casi. Indipendentemente dal risultato, probabilmente dovrai pagare qualche centinaio di dollari in spese arbitrali.

Per quanto ti riguarda, l'unica azione che devi intraprendere è il passaggio 1, a quel punto la banca si prenderà cura di tutto il resto dietro le quinte. (A meno che il caso non arrivi al passaggio 5, a quel punto sei di nuovo coinvolto.) Chiama la linea di assistenza clienti della tua banca per avviare la controversia.

Allo stesso modo, se stai utilizzando PayPal e desideri contestare una transazione:

1. Accedi al tuo conto PayPal.
2. A sinistra, scorri verso il basso fino a "Ulteriori informazioni sul tuo account" e fai clic su Risolvi un problema nel nostro Centro risoluzioni.
3. In "Segnala un problema", fai clic su Contestazione di una transazione.
4. Seleziona l'elemento che desideri contestare e fai clic Continua.
5. Seguire secondo il resto delle istruzioni per presentare la controversia con PayPal. PayPal tende a schierarsi con gli acquirenti rispetto ai venditori, quindi ci sono buone probabilità che la tua controversia venga onorata.

Tieni presente che PayPal richiede l'apertura della controversia entro 180 giorni dalla data di acquisto.

Per farla breve, questo è solo uno dei molti vantaggi dell'utilizzo del credito in eccesso o in contanti, ed è per questo che consigliamo acquistare grandi acquisti su una carta di credito quando possibile, ma solo se sei responsabile dei tuoi soldi e non annegare nel debito dei consumatori 10 podcast che ti aiuteranno a risparmiare denaro e ad uscire dai debitiEsistono molti podcast relativi al denaro, ma questi 10 sono i migliori per aiutarti a uscire dai debiti e padroneggiare i tuoi soldi. Leggi di più .

Quanto spesso acquisti con una carta di credito? Ci sono altri vantaggi o protezioni di cui approfitti? Condividi con noi nei commenti!