Le compagnie assicurative violano la tua privacy?

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Quanto sei privato?

Di recente ho letto un post su social network / aggregatore di notizie Reddit 19+ cose Quasi nessuno sa di RedditNella comunità di Reddit tutti sono invitati, ma pochi comprendono i misteri che si trovano all'interno del forum follemente popolare. Non camminare mai più alla cieca con questo elenco di cose che la maggior parte degli utenti di Reddit non sa! Leggi di più descrivendo esattamente come l'OP (poster originale) aveva truffato una compagnia di assicurazioni. L'OP era certo che la loro identità fosse sicura e che la compagnia assicurativa in questione non sarebbe stata in grado di identificarli. Inoltre, credono che il loro crimine sia stato speso in base allo statuto delle limitazioni.

Questo scenario si svolge in modo diverso per milioni di cittadini. Le compagnie di assicurazione sono imprese a scopo di lucro, molte delle quali con responsabilità verso gli azionisti. Ovviamente, questo significa ridurre le loro potenziali passività verso i loro clienti - persone come te e me.

Sono sicuro che una parte di te capisce e forse anche simpatizza con le compagnie assicurative. Dopotutto, i reclami fraudolenti aumentano i premi, tra gli altri fattori scatenanti. D'altra parte, le compagnie assicurative usano tattiche sempre più invasive per indagare e verificare un potenziale reclamo, mantenendo bassi i reclami fraudolenti e altri maliziosi.

Quanto lontano vanno? È troppo lontano? E, soprattutto, è legale?

L'era dell'informazione

La cosiddetta era delle informazioni presenta un panorama in evoluzione dei dati. Le compagnie di assicurazione sono fin troppo consapevoli che centinaia di milioni di le persone pubblicano e condividono informazioni private 9 cose che non dovresti mai condividere sui social mediaFai attenzione a ciò che condividi sui social media perché non sai mai quando qualcosa potrebbe tornare e rovinarti la vita. Anche i post più innocenti potrebbero essere usati contro di te. Leggi di più attraverso una gamma a volte sorprendente di siti Web pubblici. Anche se ignoriamo le piattaforme di social media, la maggior parte di noi lascia una traccia digitale facilmente impercettibile Il tuo browser perde i tuoi segreti online?Il tuo browser perde i tuoi segreti online? Potrebbe lasciare che il tuo treno scorga l'ossessione dalla borsa, senza nemmeno un vago rimorso? E se lo fosse, come mai lo sapresti? Leggi di più .

Un certo numero di variabili sono prese in considerazione quando si applica per l'assicurazione. Verranno prese in considerazione l'età, l'ubicazione, la professione, la storia assicurativa precedente, inclusi i reclami e le cancellazioni e persino la storia creditizia. Puoi vedere la differenziazione tra i tipi di dati che ho elencato sopra. I clienti assicurativi forniscono volontariamente la loro età, data di nascita e così via. Ma quando chiedi quella citazione, il tuo potenziale assicuratore si sposterà attraverso la miriade di registri pubblici disponibili.

Domande personali dettagliate

La quantità di informazioni che devi fornire si riferisce al tipo di copertura che stai tentando di rimuovere. Ad esempio, Public Citizen, un gruppo di difesa dei diritti dei consumatori senza scopo di lucro, ha ricevuto uno shock quando hanno deciso di fare acquisti per un nuovo fornitore di assicurazione sanitaria medica:

Ciò che ci ha disturbato non sono stati i prezzi - siamo abituati allo shock annuale degli adesivi - ma i questionari che abbiamo ricevuto da molti dei nuovi offerenti. Volevano sapere più di quanti dipendenti avevamo, di quanti dipendenti e di quali età; richiedevano storie mediche personali dettagliate su tutti coloro che sarebbero stati coperti.

Certo, era nel 2001, ma le domande non sono cambiate. Le compagnie di assicurazione medica vogliono garantire che la politica che emettono sia solida, senza intrattenere la possibilità di un pagamento. E anche se hai una salute eccellente, sarai punito da coloro che non lo fanno.

Predisposizione genetica

Mantenere bassi i premi assicurativi è una delle principali preoccupazioni per molti cittadini statunitensi. Tuttavia, i test genetici sono ora economici e facilmente accessibili. Pertanto, alcune compagnie assicurative hanno esplorato la possibilità di sottoporsi a un test genetico obbligatorio ai potenziali assicurati. Sarai lieto di sapere che esistono diverse leggi a livello statale e federale che vietano alle compagnie di assicurazione che utilizzano test genetici di discriminare potenziali assicurati:

La discriminazione genetica si verifica quando le persone sono trattate in modo diverso dal loro datore di lavoro o compagnia assicurativa perché hanno una mutazione genetica che provoca o aumenta il rischio di un disturbo ereditario. La paura della discriminazione è una preoccupazione comune tra le persone che prendono in considerazione i test genetici.

La legge sulla non discriminazione delle informazioni genetiche (GINA) è stata concepita proprio per questo. GINA è formata da due parti. Il titolo I protegge dalla discriminazione genetica nell'assicurazione sanitaria e il titolo II protegge dalla discriminazione genetica nel mondo del lavoro.

Tuttavia, GINA non protegge completamente, almeno non in ogni circostanza. Vedi, sebbene GINA possa rivolgersi all'assicurazione sanitaria, non copre altre importanti politiche, come la vita, la disabilità o l'assistenza a lungo termine, così come altri scenari specifici. L'effetto a catena di questo può essere devastante.

Ad esempio, una domanda di assicurazione sulla vita può essere facilmente respinta se genetica i risultati dei test vengono rivelati a un potenziale fornitore di politiche.

Il 12% della popolazione generale verrà diagnosticato un carcinoma mammario. Al contrario, circa il 55–65% delle donne con una mutazione BRCA 1 si svilupperà il cancro al seno all'età di 70 anni. Il settore delle assicurazioni sulla vita ha però solo un pensiero: il nostro modello aziendale si sgretolerà se accettiamo milioni di persone con cancro e altre malattie genetiche.

Nella tua macchina, anche

Le domande dettagliate non si limitano all'assicurazione medica. Le polizze assicurative basate sull'utilizzo (UBI) pongono una serie diversa di domande, oltre a chiedere a un potenziale destinatario dell'assicurazione di installare un dispositivo nel proprio veicolo. Il tuo premio alla fine sarà modellato dalla tua età, posizione, sesso, storia di guida e veicolo, anche se saranno considerati anche la tua professione e lo stato di proprietà della casa.

Le politiche basate sull'uso presentano tuttavia un problema diverso. Il conducente acconsente a un dispositivo di localizzazione installato nel proprio veicolo. Oltre a considerare le variabili precedentemente menzionate, una politica basata sull'utilizzo utilizza la telematica per valutare il tuo premio. Le misure variano da fornitore a fornitore. Alcuni fornitori considerano esclusivamente il chilometraggio, mentre altri considerano la velocità media, le abitudini di frenata, l'ora del giorno, la velocità, l'accelerazione e la posizione del viaggio.

Dove si ferma il tracciamento? David Marlett, IIANC Illustre Professore di Assicurazione presso la Appalachian State University considera l'assicurazione basata sull'uso simile ai social media, almeno in termini di informazioni condivisione:

Molte persone sembrano a proprio agio con la condivisione della posizione e delle loro informazioni personali attraverso i social media, quindi non è molto diverso. Molti assicuratori utilizzano già i social media nella loro sottoscrizione e rivendicano indagini senza il consenso del consumatore.

Naturalmente, questo significa che probabilmente stiamo bene con le informazioni sottratte da ogni parte, giusto?! E questo senza nemmeno considerare la frase finale della citazione sopra. Non preoccuparti, lo vedremo dopo!

Una polizza UBI potrebbe potenzialmente risparmiare denaro nel corso di un anno, ma prima di registrarmi informerei sicuramente la compagnia assicurativa e la sua politica di utilizzo dei dati.

Socials Self-Snitching

Facebook ha oltre 1,7 miliardi di utenti. Nel 2015, c'erano circa 3,3 milioni di post ogni 60 secondi. Le persone condividono ogni tipo di informazione 10 informazioni che vengono utilizzate per rubare la tua identitàIl furto di identità può essere costoso. Ecco le 10 informazioni che devi proteggere per non rubare la tua identità. Leggi di più , a volte senza pensarci due volte. Quel post su quanto odi Donald Trump o Hillary Clinton rimarrà online per sempre. Questo flusso costante di informazioni personali non è passato inosservato alle compagnie assicurative.

Facebook recentemente vietato un fornitore di assicurazioni del Regno Unito prevede di visualizzare le tempistiche dei giovani conducenti prima di stabilire un premio assicurativo. L'ammiraglio voleva il permesso dei nuovi conducenti di giudicare i loro post e i loro Mi piace per accertare la loro sicurezza come pilota:

“Proteggere la privacy delle persone su Facebook è della massima importanza per noi. Abbiamo linee guida chiare che impediscono che le informazioni ottenute da Facebook vengano utilizzate per prendere decisioni sull'ammissibilità ", ha affermato un portavoce di Facebook. "La nostra comprensione è che Admiral chiederà quindi agli utenti che si iscrivono per rispondere alle domande che verranno utilizzate per valutare la loro idoneità."

L'app sarebbe stata la prima nel suo genere nel Regno Unito. Gli algoritmi eseguivano la scansione della sequenza temporale di un giovane e dell'account Facebook. L'algoritmo giudicherebbe quindi elementi quali il loro livello di organizzazione, la loro struttura delle frasi, l'uso della grammatica, l'uso degli elenchi e persino fino al livello di "confidenza" mostrato nei post.

Personalmente, questo suona orribile, ma solo perché ho pubblicato tutti i tipi di contenuti casuali sul mio feed di Facebook. Tuttavia, Dan Mines, che ha guidato il primo progetto di autoquota all'ammiraglio era pronto a sottolinearlo “È incredibilmente trasparente. Se non vuoi usarlo in un preventivo, non è necessario. Stiamo facendo del nostro meglio per costruire un prodotto che consenta ai giovani di identificarsi come guidatori sicuri. "

Sorveglianza

I fornitori di assicurazioni dispongono di numerosi strumenti per accertare se un reclamo è legittimo. Ma in caso di dubbio, e certamente in richieste prolungate o costose, una compagnia di assicurazioni potrebbe usare la sorveglianza. Ciò comporta la raccolta di prove che possono essere utilizzate contro un reclamo potenzialmente fraudolento. È uno strumento chiave in molte strategie antifrode. Tuttavia, lascia coloro che sono sotto sorveglianza con sentimenti di violazione della privacy, comprensibilmente.

Post sui social media non sono esclusi da questa sorveglianza, o. Aggiornamento digitale delle informazioni concede compagnie assicurative e loro investigatori Come gli investigatori privati ​​utilizzano Internet per rintracciartiGli investigatori privati ​​digitali sanno tutto di te: il colore della tua auto, per chi hai votato, i tuoi film preferiti... qualunque cosa. Ma dove trovano queste informazioni e chi ne trae profitto? Leggi di più una finestra facile da sbirciare, senza avvisare nessuno dei propri sospetti. Il processo riduce certamente le frodi, ma trasforma l'assicurazione in un prodotto più transitorio e in evoluzione.

Non credo che molte persone siano preparate per il proprio fornitore di assicurazioni ad aggiornare dinamicamente il prodotto acquistato. D'altro canto, i social media non sono "nuovi", ma continuano a crescere. Educare i nuovi utenti, giovani o meno giovani, aiuterà sicuramente la privacy dei social media, ma non è l'apice di tutto ciò che molti vorrebbero.

Un attento bilanciamento

La protezione della nostra privacy è una delle principali preoccupazioni. In un'epoca in cui molti Gli americani sembrano rinunciare alla privacy Perché gli americani hanno rinunciato alla privacy?Un recente studio della Annenberg School for Communication dell'Università della Pennsylvania ha concluso che gli americani sono rassegnati a rinunciare ai dati. Perché è questo, e influenza più dei soli americani? Leggi di più e la nostra condivisione di informazioni personali è in costante aumento, gli assicuratori non devono guardare lontano per scoprire i dati di cui hanno bisogno.

Secondo me, se stai fingendo una compagnia di assicurazioni, devi aspettarti di violare la tua privacy. Dopotutto, stai violando il tuo contratto, che sono sicuro che non hai bisogno che te lo dica, è un potenziale reato federale. Allo stesso modo, non stai solo truffando la tua compagnia assicurativa. Stai aumentando attivamente i premi per altri cittadini laboriosi.

Dove traccia la linea di privacy con le compagnie assicurative? Dovrebbero essere esclusi dai social media? O spetta all'individuo moderare i propri post? Facci sapere i tuoi pensieri qui sotto!

Crediti immagine: hkeita / Shutterstock