La battaglia di bilancio online: menta contro Hai bisogno di un budget (YNAB)

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Quando si tratta di budgeting online e monitoraggio delle spese, ci sono molte soluzioni, ma due dei più grandi nomi del settore lo sono menta e Hai bisogno di un budget (YNAB). Che è migliore? Come sono differenti? Vale la pena pagare per YNAB? Quale dovresti scegliere per il tuo budget?

Faremo una passeggiata attraverso entrambi per scoprirlo.

Una cosa da notare

Prima di iniziare, c'è una cosa importante che devi capire: menta è un'app per il budgeting e il monitoraggio delle spese e Hai bisogno di un budget (YNAB) fa anche queste cose, ma è anche un budget sistema. Per utilizzare al meglio l'app online YNAB, ti consigliamo di utilizzare il sistema per cui è stata creata. Puoi usarlo per qualsiasi tipo di budget che desideri, ma l'app è stata progettata per utilizzare la filosofia YNAB, ed è quello che funziona meglio.

Comprendere appieno che il sistema richiede un po 'di tempo, ma è possibile leggere informazioni su tre regole principali sul sito web YNAB. Cercherò di darti un'idea di come funziona anche in questo articolo. Per ora, però, inizieremo a confrontare le funzionalità delle due app.

cruscotti

Puoi iniziare a farti un'idea di come queste due app sono diverse semplicemente guardando le dashboard che vedi dopo aver effettuato l'accesso.

Ecco cosa vedi quando accedi a Mint:

In basso a sinistra, troverai un elenco dei tuoi account, inclusi controllo, risparmio, carte di credito, prestiti e conti di investimento. Se scorri verso il basso, vedrai anche il tuo patrimonio netto e un confronto tra i tuoi contanti e il debito della carta di credito. Il riquadro più grande della dashboard mostra il tuo punteggio di credito Come migliorare e monitorare il tuo punteggio di credito utilizzando la tecnologiaIl tuo punteggio di credito può avere un'enorme influenza sulla tua vita finanziaria. Spieghiamo come viene calcolato e come è possibile migliorarlo. Leggi di più , le fatture imminenti, i tuoi attuali progressi sui budget mensili e come stai andando verso i tuoi obiettivi finanziari (come risparmio per la pensione Stai risparmiando abbastanza per la pensione? Scoprilo con questi 9 strumentiIl risparmio per la pensione è una delle cose più importanti che puoi fare, ma come fai a sapere se hai risparmiato abbastanza? Ecco 9 strumenti per aiutarti a scoprirlo. Leggi di più o un acconto su un'auto). Vedrai anche alcuni annunci di servizi finanziari dei partner di Mint.

La dashboard YNAB, d'altra parte, ti porta direttamente al tuo budget e include le informazioni necessarie per utilizzare il loro sistema a tre regole:

I tuoi conti con saldi sono visualizzati a sinistra e il resto dello schermo è occupato dal tuo budget. Puoi vedere l'importo che hai preventivato, l'importo che hai speso, i soldi che hai a disposizione, l'importo che devi ancora preventivare e come stai andando su tutti i tuoi budget mensili. Rispetto a Mint, ti porta alle informazioni che desideri più velocemente ed è meno ingombra.

Vincitore: YNAB.

Importazione di account

Preparare Mint Una guida per principianti alla gestione dei tuoi soldi con la mentaQuando si tratta di tracciamento del budget online gratuito, Mint è il re. Leggi di più è semplice come selezionare la tua banca e inserire le tue credenziali. La zecca uscirà sul sito web della banca e importerà tutti i tuoi conti da quel sito web.

Ripeti l'operazione per tutti i diversi conti di controllo, risparmio, carta di credito, investimento e prestito di cui disponi. Puoi quindi rinominare uno qualsiasi degli account se è più facile tenerne traccia (come puoi vedere ho fatto con "Rachelle BA Card" sopra).

Mentre questo è un processo semplice, Mint ha occasionali problemi di connessione con vari account. Ad esempio, la mia carta Target non è riuscita a sincronizzarsi per circa 6 settimane e ogni tanto ricevo notifiche che chiedono se il mio conto PayPal è stato chiuso, perché Mint non riesce a trovarlo. Il problema con la carta Target era irritante, ma gli altri problemi sembrano risolversi entro un giorno o due.

YNAB utilizza un metodo simile: cerca la tua banca, inserisci le tue credenziali e inserirà i conti. Tuttavia, puoi importare un solo account alla volta, quindi se hai più account con la stessa banca, dovrai inserire le tue credenziali più volte per farle entrare tutte.

YNAB impiega circa 24 ore per eseguire il pull delle tue transazioni, ma avrai un saldo totale del conto disponibile subito dopo l'importazione del tuo account. Ho trovato un po 'controintuitivo riconciliare i conti con i loro importi corretti una volta le transazioni sono state importate, ma dovrebbe essere più semplice dopo circa un mese e le cose si bilanciano su.

Nonostante ciò, You Need a Budget sembra stabilire connessioni più stabili e coerenti con gli account.

Vincitore: pareggio.

Monitoraggio delle transazioni

Uno dei motivi principali per cui le persone utilizzano un'app di monitoraggio del budget e delle spese online come Mint o YNAB è vedere tutte le loro transazioni in un unico posto. Entrambe le app lo rendono facile. Ecco come appare la pagina Transazioni di Mint:

Viene visualizzato un elenco simile a un registro di tutte le transazioni con date, commercianti, categorie e importi. Quando si fa clic su una transazione, si ottengono ulteriori dettagli, come il nome esatto del commerciante sull'estratto conto bancario e l'account sul quale è stata registrata.

Per vedere le transazioni da un solo account, fai clic su un account nella barra laterale di sinistra. Puoi anche cercare facilmente una transazione, visualizzare solo categorie o tag specifici e riordinare l'elenco. L'aggiunta di tag alle transazioni ti consente anche di tenere traccia delle spese tra categorie, il che è davvero interessante, soprattutto se stai usando qualcosa come il sistema di budget 50/30/20. (L'aggiunta di tag e altri suggerimenti utili sono trattati in 7 suggerimenti e trucchi avanzati per farti diventare un esperto di menta 7 suggerimenti e trucchi avanzati per farti diventare un esperto di mentaSe conosci questi suggerimenti e trucchi, sarai un vero esperto di Menta! Leggi di più .)

L'elenco delle transazioni di YNAB mostra la maggior parte delle stesse informazioni:

L'account da cui è avvenuta la transazione è più importante e, se necessario, è possibile aggiungere e visualizzare promemoria per ciascuna transazione. Il numero aggiunto di campi rende ogni campo un po 'più difficile da leggere, ma non è necessario fare clic su così tanto per ottenere i dettagli. Non esiste alcuna funzione di ricerca, ma puoi fare clic su un account per visualizzare solo le transazioni da tale account o filtrare in base a un intervallo di date specifico.

L'elenco delle transazioni specifiche dell'account è simile, sebbene includa il Riconcilia account pulsante, che consente di modificare l'importo visualizzato per un account.

Vincitore: nuovo (la funzione di ricerca è estremamente utile).

budgeting

Queste sono app di budget, quindi questa è una categoria davvero importante. È difficile confrontare, perché i modi in cui entrambe le app ti aiutano a budget sono molto diversi e funzionano su principi diversi. Ma daremo comunque un'occhiata.

Ecco la pagina dei budget di Mint:

Per impostare un budget, basta inserire l'importo che si desidera mettere da parte per la spesa in un mese e i grafici si adatteranno per tenere traccia del proprio progressi nel corso del mese (per questo devi accertarti che le categorie siano correttamente etichettate nell'elenco delle transazioni) lavoro).

I budget possono essere impostati per il roll over, in modo che il saldo del mese precedente venga aggiunto o sottratto dal budget del mese successivo. Facendo clic sul nome di un budget si accede a tutte le transazioni in quella categoria.

YNAB è sostanzialmente diverso. È stato progettato per essere più flessibile ed è facile modificare l'importo in qualsiasi budget specifico di mese in mese per adattarsi ai cambiamenti nelle priorità e nella situazione.

È qui che devi capire un po 'il sistema YNAB. La prima regola di YNAB è che ogni dollaro che hai ha bisogno di uno scopo. Può andare in un budget fisso, come "Rent / Mortgage", uno più flessibile come "Groceries", o qualcosa di totalmente diverso come "Roba che ho dimenticato di budget." Sei anche incoraggiato a fare un bilancio per cose inaspettate, come le spese mediche e la casa Manutenzione.

Per impostare un budget, basta digitare l'importo nella colonna Budget. Il mese successivo, puoi pianificare lo stesso importo con un solo clic oppure puoi impostare il budget sull'importo pagato, sull'importo che hai finanziato il budget il mese scorso o sulla spesa media. Ogni volta che si budget un importo, viene sottratto dall'importo "Da preventivare" nella parte superiore del schermo, che rappresenta tutto il denaro che hai, meno quello che ti è stato assegnato uno scopo (assegnato a un categoria).

All'inizio è un po 'strano, poiché quando importi i tuoi account, dovrai assegnare tutto il denaro dai tuoi conti di risparmio, il che mi ha lasciato per un attimo. Una volta che ti abitui al sistema YNAB, tuttavia, e usi l'app per un mese o due per riconciliare tutto, inizia ad avere molto più senso.

Quando fai clic sul numero in "Attività" per qualsiasi budget, otterrai un piccolo popup che ti mostra le transazioni che hanno contribuito ad esso. Questo è un modo davvero semplice per visualizzare queste informazioni senza uscire dalla pagina.

Vincitore: pareggio (dipende dal sistema di budget che si preferisce utilizzare).

Tracciamento e visualizzazione delle tendenze

È quasi ingiusto includere questa categoria nel confronto, poiché YNAB non ha equivalenti delle capacità di Mint in questo settore.

La pagina Tendenze in Mint ti offre una vasta gamma di opzioni per esaminare i modelli nei tuoi dati finanziari, come questo grafico a torta della spesa per categoria in tre mesi:

Puoi esaminare le tue spese, le tue entrate, il tuo patrimonio netto e altri tipi di informazioni nel tempo, per categoria, per tag e in altri formati. Non rende necessariamente Mint uno strumento di budget più utile di YNAB, ma ad alcune persone piace essere in grado di vedere visivamente questo tipo di informazioni, e Mint è molto meglio di YNAB.

Vincitore: Menta.

Prezzo

La menta è gratuita. YNAB è attualmente in procinto di andare a un modello di abbonamento che ti eseguirà $ 5 al mese o $ 50 per un anno dopo una prova gratuita di 34 giorni. Non è una spesa enorme, ma sembra molto quando l'alternativa è gratuita. Poi di nuovo, dovrai occuparti di alcuni annunci su Mint; riceverai molti consigli per i conti e le carte di credito che Mint afferma ti farà risparmiare denaro. E questo può essere fastidioso a volte.

Vincitore: pareggio (dipende dal fatto che tu preferisca una quota di iscrizione o annunci).

Dovresti usare Mint o YNAB?

Sulla base del leggero vantaggio di Mint nelle categorie sopra elencate, raccomando menta per la maggior parte delle persone. Ha un senso più intuitivo, è un po 'più automatizzato e può mostrarti più informazioni. tuttavia, ci sono casi importanti in cui dovresti usare Hai bisogno di un budget.

Se ritieni di dover essere più pratico con il tuo budget per assicurarti che sia efficace, YNAB è buono. Devi preventivare i tuoi soldi ogni mese e puoi apportare modifiche a seconda della tua situazione finanziaria, il che lo rende buono per le persone la cui spesa o reddito varia di mese in mese.

Molte persone pensano che usare una soluzione più semplice come una Foglio di calcolo Excel 15 modelli di fogli di calcolo Excel per la gestione delle finanzeTieni sempre traccia della tua salute finanziaria. Questi modelli gratuiti di fogli di calcolo Excel sono gli strumenti necessari per gestire i tuoi soldi. Leggi di più è una buona idea perché ti coinvolge più attivamente con il tuo budget e l'approccio più pratico di YNAB potrebbe fare lo stesso.

Inoltre, è necessario che il sistema di budget "lavoro per ogni dollaro" di Budget sia unico e funzioni al meglio con l'app YNAB. Ci sono molte persone che credono fortemente nel sistema YNAB, e dicono che se rimani fedele a questo, ti può salvare un sacco di denaro - il loro sito web afferma che i risparmi del primo mese in media $ 200 e i risparmi in nove mesi in media oltre $ 3.000, che è piuttosto grande affare.

La menta richiede un po 'più di analisi della tua spesa attuale per ottenere un budget solido per il futuro, e tu no ottenere lo stesso livello di coaching che hai con YNAB (hanno molte risorse e persino lezioni online per aiutarti tu). Ma avrai anche un po 'più di funzionalità gratuitamente.

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