Come prevenire il furto di identità bloccando il credito

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Supponiamo che i tuoi dati siano stati compromessi ma la tua identità non è ancora stata rubata. C'è qualcosa che puoi fare per mitigare i tuoi rischi? O è la tua unica opzione per sederti, aspettare e sperare che i tuoi dettagli compromessi non vengano mai effettivamente utilizzati?

A quanto pare, sì, lì è qualcosa che puoi fare: congela il tuo credito. In questo articolo, spiegheremo di cosa si tratta, i vantaggi e gli svantaggi di esso e le istruzioni su come farlo.

Che cos'è un blocco del credito?

In America, qualsiasi persona che abbia qualsiasi tipo di credito o abbia mai avuto credito in passato è seguita da società non governative conosciute come agenzie di segnalazione dei consumatori (noto informalmente come "agenzie di credito"). Le tre nazionali sono TransUnion, Experian ed Equifax.

Queste agenzie di reportistica dei consumatori vendono quindi le tue informazioni creditizie e la tua storia a potenziali creditori che vogliono conoscere il tuo merito creditizio (ovvero quanto rischioso sarebbe prestarti denaro). Questo è chiamato un "tiro forte" ed è necessario quando si desidera aprire nuove linee di credito.

Quando si avvia a blocco di sicurezza (noto informalmente come "blocco del credito"), in pratica stai dicendo a un'agenzia di reporting dei consumatori che desideri sigillare le tue informazioni di credito e renderle non disponibili per i creditori. Ciò rende impossibile aprire nuove linee di credito a tuo nome.

Perché congelare il credito? I benefici

Il congelamento del credito è un processo di cinque minuti e può essere effettuato su Internet o per telefono. È rapido e indolore, quindi non c'è motivo di rimandare. Al momento del blocco del credito, riceverai un codice PIN speciale. Questo codice PIN può essere utilizzato per due cose:

• Solleva temporaneamente il blocco per una certa durata o un determinato creditore.
• Rimuovere definitivamente il congelamento per sempre.

Inutile dire che è indispensabile NON perdere il codice PIN.

Una volta congelato il credito, nessuno può aprire nuove linee di credito a tuo nome purché non conosca il tuo codice PIN speciale. Ciò significa nessuna nuova carta di credito, nessun mutuo o prestito auto, nessuna nuova polizza assicurativa, nessun finanziamento al consumo (ad esempio piani mensili per smartphone, laptop o mobili), nessun nuovo account di utilità e nessuna nuova banca conti.

Un blocco del credito NON influisce sulle linee di credito correnti.

Se hai tre carte di credito e un mutuo, nulla cambierà dopo un congelamento. Puoi continuare a utilizzare le carte come al solito e sarai comunque responsabile per il rimborso del mutuo. Niente di cui preoccuparsi su quel fronte.

In definitiva, con un blocco del credito in atto, gli utenti malevoli non possono farti nulla anche se mettono le mani sul tuo numero di previdenza sociale, proteggendo così il tuo punteggio di credito 5 trucchi per migliorare il tuo punteggio di credito in soli 6 mesiMigliorare il tuo punteggio di credito sembra complicato e confuso, ma non deve essere! Guarda come uno scrittore è passato dal 300 al 600 in sei mesi. Leggi di più .

Gli svantaggi del congelamento del credito

Per quanto utile, ci sono alcuni aspetti negativi del congelamento del credito.

Alcune terze parti potrebbero voler eseguire controlli del credito anche quando non stai aprendo nuove linee di credito. I proprietari vogliono sapere se pagherai l'affitto in tempo, e alcuni datori di lavoro potrebbero voler vedere il tuo affidabilità finanziaria, soprattutto se avrai accesso a conti finanziari (ad es. cassiere, contabile).

Ancora più importante, il congelamento e lo scongelamento del credito possono richiedere una commissione. La commissione varia in base all'agenzia di segnalazione dei consumatori e al proprio stato di residenza. La maggior parte addebita $ 10 per blocco, alcuni richiedono $ 5 per blocco e alcuni potrebbero non applicare alcun addebito. Potrebbe anche essere necessario pagare per sollevare o rimuovere il blocco, che di solito costa lo stesso di avviare il blocco.

Quando si congela il credito, è necessario congelare TUTTE LE TRE agenzie di reportistica dei consumatori: TransUnion, Experian ed Equifax. Ciò potrebbe costare fino a $ 30 per congelare, quindi fino a altri $ 30 per sollevare o rimuovere il congelamento. Se in futuro prevedi diversi controlli del credito, considera di posticipare il blocco.

Infine, un blocco del credito non impedisce TUTTE le forme di furto di identità. Ti protegge dall'apertura inconsapevole di nuovi conti di credito, ma lo faranno i tuoi conti di credito correnti resta vivo e vegeto: se qualcuno ruba la tua carta di debito, ad esempio, può ancora prosciugare la tua banca account. Anche un congelamento del credito è inefficace nei confronti di furto di identità medica 5 motivi per cui il furto di identità medica è in aumentoI truffatori vogliono i tuoi dati personali e i dati del conto bancario - ma sapevi che anche le tue cartelle cliniche sono di loro interesse? Scopri cosa puoi fare al riguardo. Leggi di più .

Come congelare il tuo credito

È necessario congelare il credito presso TUTTE LE TRE agenzie nazionali di reporting dei consumatori: TransUnion, Experian ed Equifax. Se si blocca in un solo ufficio, le nuove linee di credito possono ancora essere aperte da servizi che estraggono le informazioni di credito dagli altri due.

TransUnion

Consultare il Tabella delle commissioni di congelamento del credito TransUnion prima di cominciare.

Per congelare online:
Visitare il Pagina di blocco TransUnion, crea un account, quindi segui le istruzioni. Puoi gestire il blocco con questo account, inclusi ascensori e traslochi.

Per bloccare per telefono:
TransUnion consiglia il metodo online, ma se per qualche motivo non funziona, puoi sempre chiamare il numero 1-888-909-8872 e seguire le istruzioni. Utilizzare lo stesso numero per sollevare o rimuovere.

Experian

Consultare il Tabella delle commissioni di congelamento del credito Experian prima di cominciare.

Per congelare online:
Visitare il Modulo di richiesta di congelamento Experian, compila, quindi fai clic su Invia. È quindi possibile utilizzare il Modulo di richiesta di sblocco di Experian per sollevare o rimuovere il congelamento. Non è necessaria la creazione di un account.

Per bloccare per telefono:
Experian consiglia di utilizzare il metodo online, ma se per qualche motivo non funziona, puoi sempre chiamare il numero 1-888-397-3742 e seguire le istruzioni. Utilizzare lo stesso numero per sollevare o rimuovere.

Equifax

Consultare il Tabella delle commissioni di congelamento del credito Equifax prima di cominciare.

Per congelare online:
Visita il modulo di richiesta di blocco di Equifax, compila, quindi fai clic su Invia. È quindi possibile utilizzare il modulo di richiesta di sblocco Equifax per sollevare o rimuovere il blocco. Non è necessaria la creazione di un account.

Per bloccare per telefono:
Equifax consiglia il metodo online, ma se per qualche motivo non funziona, puoi sempre chiamare il numero 1-888-298-0045 e seguire le istruzioni. Utilizzare lo stesso numero per sollevare o rimuovere.

Altri suggerimenti per prevenire il furto di identità

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Se la tua identità è rubato, presentare immediatamente un rapporto della polizia e far sapere a tutte le vostre banche e istituti di credito in modo che possano guidarvi attraverso il processo di sicurezza dei vostri conti.

Se hai altre domande sul blocco dei crediti, faccelo sapere nei commenti. Altrimenti, se hai mai congelato il credito, facci sapere come è andata!

Credito di immagine: dedivan1923 /Depositphotos